20 июня главный операционный директор Goldman Sachs Group Inc. Дэвид Соломон сообщил, что их инвестиционный банк изучает блокчейн-транзакции и разрабатывает инструменты для работы с криптовалютными сделками. По словам Соломона, в будущем компания планирует запустить полноценные сервисы для торговли фьючерсами с помощью биткоина, а не фиатных денег. Ведь Goldman Sachs должен «развивать свой бизнес и адаптироваться к окружающей среде», уверен операционный директор, хотя ранее генеральный директор банка Ллойд Блакфен заявил, что криптовалюта не заслуживает внимания.

Отношение банков к криптовалютам не меняется с момента их появления. Финансово-кредитные организации до сих пор не знают, как воспринимать  блокчейн-технологии и всю индустрию: некоторые банки (China Minsheng Banking, Commerzbank, UniCredit и многие другие) участвуют в исследованиях и тестированиях применения блокчейна для проведений операций по международным счетам. Другие финансовые учреждения, такие как BNP Paribas, уверены, что криптовалюта обречена, поскольку отличается от традиционной денежной системы. Хотя еще в 2015 году крупный мировой банк из Франции намеревался включить биткоин в свой валютный фонд.

Как относятся другие лидеры финансового сектора из рейтинга ТОП-100 банков мира по размеру активов от S&P Global Intelligence к блокчейн-индустрии и криптовалюте?

Банки: China Construction Bank, Agricultural Bank of China, Bank of China

Страна: Китай

Место: 2−4 (общий объем капитализации $8.43 миллиарда)

CCB, Agricultural Bank и Bank of China являются бесспорными мировыми лидерами среди банковских учреждений и уступают лишь другому китайскому конгломерату — Industrial & Commercial Bank of China. Но, в отличие от него, CCB, Agricultural Bank и Bank of China рассматривают блокчейн в качестве технической платформы для упрощения внутренней финансовой деятельности. Так, например, в 2017 году все три государственные корпорации внедрили децентрализованные реестры.

ССВ запустил площадку из блочной цепи для решения международных межбанковских займов для малого бизнеса, которая будет реализовываться в розничном и коммерческом банковском подразделении в Гонконге. Об этом стало известно после того, как заместитель генерального директора ССВ Гуо Чжипен подтвердил начало сотрудничества с крупнейшим производителем программного обеспечения IBM.

«После успешного запуска этого блокчейн-проекта, мы планируем распространить наш опыт на других страховых партнеров, чтобы оптимизировать наш общий бизнес по банковскому страхованию», — говорит Чжипен.

Agricultural Bank в своем годовом отчете сообщил, что банк разработал блокчейн-сеть для займов необеспеченных интернет-продавцов в сельскохозяйственной отрасли. Новая технология поможет полностью автоматизировать процесс предоставления займов.

О желании создать собственный цифровой кошелек заявили в Bank of China. Кроме того, технические специалисты банка еще в прошлом году завершили тестирование своего блокчейна и уже начали внедрять систему в свои подразделения. Месяц назад стало известно о том, что Bank of China совместно с Agricultural Bank хочет создать платформу, которая бы помогла контролировать работу фонда по борьбе с нищетой в Тибете и проверять все социальные платежи для бедных. Благодаря блокчейну удастся повысить прозрачность всех выплат, а значит, и повысить уровень жизни в слаборазвитом регионе, уверены специалисты банка.

Важно отметить, что внедрение блокчейн-технологий происходит в государственных банковских органах несмотря на правительственный запрет, который касается ICO, и вопреки желанию ликвидировать майнинг.

Банк: Mitsubishi UFJ Financial Group Inc.

Страна: Япония

Место: 5 ($2.58 миллиарда)

Банковское подразделение в Токио Mitsubishi UFJ Financial Group в 2017 году объявило о создании платформы для новых методов платежей с использованием цифровых валют. Но на этом MUFG не остановился и запланировал на начало 2019 года запустить собственную криптобиржу и криптомонету, которая будет подкреплена национальной японской иеной, а также сервис раздельных биткоин-аккаунтов. В тестировании сети и цифровых денег смогут поучаствовать около 100,000 клиентов компании. Для этого нужно скачать приложение, которое в автоматическом режиме конвертирует пользовательский депозит в токены MUFG Coin по эквивалентному соотношению к иене 1:1.

«Пользователи смогут расплачиваться цифровыми деньгами в ресторанах и магазинах и при необходимости переводить средства на счета других участников проекта. Если запуск действительно состоится, MUFG станет первым японским банком с собственной криптовалютой», — говорят представители японского финансового учреждения.

Банк: JPMorgan Chase & Co.

Страна: США

Место: 6 ($2.49 миллиарда)

JPMorgan является одним из самых заинтересованных в блокчейне банков. Информация об очередных тестах и исследованиях периодически появляется в крпитовалютных СМИ и на страницах государственных органов. Так, например, в мае этого года на сайте Управления по патентам и товарным знакам США (USPTO) была опубликована заявка JPMorgan на патент блокчейн-системы для осуществления и согласования финансовых транзакций. Ведь по мнению специалистов банка, блокчейн поможет улучшить уже существующие банковские операции.

«В одном ва­ри­ан­те осу­ществ­ле­ния спо­соб об­ра­бот­ки се­те­вых пла­те­жей с ис­поль­зо­ва­ни­ем рас­пре­де­лен­ного реестра может вклю­чать от­пра­ви­те­ля пла­те­жа, банк от­пра­ви­те­ля пла­те­жа, банк бе­не­фи­ци­а­ра, банк от­пра­ви­те­ля пла­те­жа», — со­об­ща­ет JPMorgan в заявочном документе.

Ранее банк запустил платформу межбанковских платежей на блокчейне Quorum. Но несмотря на предрасположенность к применению технологии, JPMorgan Chase запретил покупать криптовалюту со своих кредитных карт из-за больших рисков. Кроме того, банковским трейдерам за торговлю биткоинами и другими криптовалютами грозит увольнение, так как, по словам главы JPMorgan Chase Джеймса Даймона, на это есть причины: «Во-первых, это противоречит нашим правилам, во-вторых, они [трейдеры, которые имеют дело с криптовалютой] глупцы».

Банк: HSBC Holdings Plc

Страна: Великобритания

Место: 7 ($2.37 миллиарда)

Британский конгломерат HSBC Holdings Plc, как и многие другие ведущие мировые банки, тестирует технологию блокчейн. В мае этого года вместе с ING Bank NV была совершена успешная транзакция с помощью цифрового приложения. Аккредитив был подкреплен поставками соевых бобов, которые переместили из Аргентины в Малайзию. И вместо 10 дней на проведение сделки потребовались сутки, говорит директор по инновациям и росту коммерческого банкинга HSBC Вивек Рамачандран.

«Благодаря блокчейну отпадает необходимость в бумажной выверке, поскольку все стороны связаны между собой на платформе, а обновления происходят мгновенно», — рассказывает Рамачандран.

Но отношение к криптовалютам у представителей банка остается скептическим. Директор HSBC Джон Флинт считает, что банковский бизнес требует прозрачности, а все криптовалютные сделки остаются анонимными.

Банк: BNP Paribas

Страна: Франция

Место: 8 ($2.19 миллиарда)

В период, когда биткоин стал популярным среди обывателей, в 2014 году крупнейший французский банк предполагал, что новая цифровая валюта станет заменой существующей расчетной системе. BNP Paribas даже намеревался добавить биткоин к одному из своих фондов, утверждал аналитик финансового учреждения Иоганн Паличата.

«Инвестиционные фонды имеют хорошие шансы стать одним из первых реальных банковских пользователей криптовалют. Это обеспечит появление стандартизированной платформы для международного распространения», — рассказал о своей точке зрения Паличата и добавил, что биткоин при своем постоянном развитии может обойтись без банков.

Но два года спустя настроение и отношение к биткоину у BNP Paribas резко изменилось. Специалисты опубликовали доклад, в котором описали свое видение  перспектив биткоина. По их мнению, криптовалюта не получит широкого распространения из-за своей структуры, которая направлена на сдерживание роста и отсутствия «кредитора последней инстанции». Также банк отмечает, что криптовалюта может представлять риск для денежной политики отдельных стран.

Примерно в этот же период BNP Paribas запускает тестовую программу по обработке платежей и совершению транзакций между отделениями банка, которые находятся в Германии, Нидерландах и Великобритании. Пилотный проект тогда стал частью программы «Наличные деньги без границ» Банка для международных платежей, которая использует технологию распределенного бухгалтерского учета во избежание задержек, непредвиденных затрат и ошибок при обработке, а также обеспечивает расчет и отчетность в режиме реального времени, говорит региональный руководитель транзакционных операций BNP Paribas CIB Жак Левет.

«Совершенные переводы демонстрируют, что технология блокчейн предлагает реальные возможности значительно улучшить наше предложение для корпоративных менеджеров казначейства. Мы планируем ускорить наше участие в ряде рыночных инициатив, направленных на улучшение корпоративного платежного опыта с использованием распределенного реестра», — поделился планами Левет.

Банк: Bank of America Corp.

Страна: США

Место: 9 ($2.18 миллиарда)

BoA является одним из лидеров по изучению и внедрению блокчейна в банковскую систему. Именно на это финансовое учреждение приходится наибольшее число патентных заявок, которые касаются системы автоматического обмена цифровых валют.

«Мы стараемся быть на шаг впереди. Многие удивляются тому, что наш банк занят патентами на технологии с блокчейном и криптовалютами. Но в мире интеллектуальной собственности крайне важно зарезервировать за собой место еще до того, как найдется коммерческое применение», — сказала глава департамента операций и технологий ВоА Кэтрин Бессант.

Но в марте 2018 года банк вместе с JPMorgan запретил использовать свои кредитные карты для покупки криптовалют. Это обусловлено тем, что клиенты могут потратиться на большие суммы, которые потом трудно выплачивать. Хотя, в отличие от своих конкурентов, ВоА оставил право на вклад в цифровые активы через дебетовые карты.

В этот же период вышел годовой отчет Bank of America по итогам 2017 года, в котором было сказано, что биткоин и другие криптовалюты несут угрозу для бизнес-модели банка. Цифровые активы попали в список рисков наравне с рядом экономических, геополитических и операционных рисков, об этом сообщила глава департамента операций и технологий ВоА Кэтрин Бессант, которая ранее высказывалась о патентах.

«Как платежная система криптовалюта, вызывает беспокойство. Ведь основной принцип банковской системы — прозрачность между отправителем и получателем, а биткоин предназначен для того, чтобы быть непрозрачным», — сказала Бессант.

Банк: ПАО Сбербанк

Страна: Россия

Место: 64 ($413.58 миллиарда)

Единственный российский представитель в списке ТОП-100 мировых банков по объему капитализации, Сбербанк, не отстает от конкурентов и тестирует блокчейн-платформы. В начале 2018 года была открыта лаборатория для исследований функционирования блочной цепи. Подразделение будет сотрудничать со стартапами и всеми теми, кто хочет внедрить технологию в сеть, говорит старший вице-президент Сбербанка, главы Sberbank CIB Игорь Буланцев.

«Блокчейн может существенно изменить многие области бизнеса, относящиеся к финансовому рынку, к классической деятельности банка и наших клиентов. Освоение, развитие и внедрение самых перспективных технологий — это не только важный элемент нашей конкурентоспособности как банка, но и обязательная часть нашего будущего как технологической компании. Важно отметить, что блокчейн — инструмент повышения эффективности взаимодействия между участниками рынка», — уверен Буланцев.

Как отмечают в пресс-службе банка, на данный момент Сбербанк создал более 20 различных пилотов на технологии блокчейн, в том числе решения с горнодобывающей компанией «Северсталь», магазином электронной техники «МВидео» и ФАС, которые уже используются на практике. Кроме того, Сбербанк совместно с Альфа-банком провел блокчейн-транзакцию.

Также в январе 2018 года стало известно, что Сбербанк намеревается проводить  торговые операции с криптовалютой через свое дочернее предприятие, которое находится в Швейцарии — Sberbank Switzerland AG, так как российское законодательство не позволяет осуществлять транзакции с помощью цифровых активов. Об этом рассказал руководитель департамента глобальных рынков Sberbank CIB Андрей Шеметов.

«Проведение торговых операций с криптовалютой будет доступно только юридическим лицам. Мы хотим удовлетворять интересы клиентов, поэтому считаем, что у нас должен быть доступ стратегически к любым видам услуг и продуктам», — утверждает Шеметов.