17 июля исполнилось ровно четыре года с тех пор, как Департамент Финансовых Услуг штата Нью-Йорк (NYDFS) впервые внес на рассмотрение предложение ввести BitLicense — нормативно-правовую базу для регулирования рынка криптовалют в штате Нью-Йорк. С того времени всего восьми компаниям удалось получить данную лицензию, без которой работа с криптовалютами в одном из крупнейших финансовых центров мира невозможна. Последней из них стал криптовалютный оператор платежей Bitpay, получивший BitLicense днем ранее, 16 июля 2018 года. Также двум криптобиржам, не получившим BitLiencse, было выдано специальное разрешение на операции. В чем сложность получения BitLiencse, во сколько обходится эта лицензия участникам крипторынка, желающим работать в штате Нью-Йорк, и кому уже удалось ее получить — в материале DeCenter.

Как появилась лицензия BitLicense?

17 июля 2014 года NYDFS впервые представил проект по введению специальной лицензии BitLicense для любой компании, работающей с цифровыми валютами в штате Нью-Йорк. Окончательная версия лицензии вышла 8 августа 2015 года после длительного периода обсуждений и внесения поправок в отношении регулирования криптовалют и сопутствующих им технологий. Согласно лицензии, коммерческая деятельность с криптовалютами включает в себя следующие операции:

 Получение цифровых валют за перевод и проведение перевода с цифровыми валютами, за исключением нефинансовых операций.

 Хранение, содержание или управление цифровыми валютами в интересах третьих лиц.

 Покупка или продажа цифровых валют в рамках обслуживания клиентов.

 Предоставление обменных услуг в рамках обслуживания клиентов.

 Управление, администрация или эмиссия цифровых валют.

При этом лицензия не рассматривает следующие операции как коммерческую деятельность с криптовалютами:

 Разработка и распространение специализированного программного обеспечения.

 Действия продавцов и покупателей цифровых валют, которые используют криптовалютные активы для покупки или продажи товаров, услуг или в собственных инвестиционных интересах.

В результате многие компании и стартапы, работающие в криптосфере, приняли решение покинуть Нью-Йорк. Среди них оказались такие крупные игроки крипторынка, как биржи Bitfinex, Poloniex, LakeBTC, ShapeShift и Korbit, сервисы покупки и продажи биткоинов LocalBitcoins и BitQuick, а также майнинговая компания Genesis Mining, торговая платформа BitMex, сервис облачного майнинга Eobot и многие другие. А в августе 2015 года криптобиржа Kraken опубликовала пост «Прощай, Нью-Йорк», в котором назвала введение обязательной лицензии «существом настолько подлым и жестоким, что даже Kraken (название биржи происходит от имени мифического морского чудовища. — DeCenter) не обладает мужеством и силой, чтобы сопротивляться его отвратительным, большим, острым зубам».

Более того, в октябре 2015 года Тео Чино, один из первых членов Bitcoin Foundation, предприниматель и разработчик программного обеспечения, подал иск, оспаривающий введение обязательного лицензирования криптовалютных компаний. По словам предпринимателя, NYDFS действовал незаконно и не имел права вводить столь ограничительные правила регулирования рынка. Данный иск поддержал фонд Bitcoin Foundation, запустив специальный биткоин-кошелек для сбора средств на оплату судебных издержек. Однако, несмотря на поддержку криптосообщества, в декабре 2017 года суд отклонил данный иск.

Среди участников крипторынка оказались и те, кто был не готов перенести свои операции из финансовой столицы США. Так, к середине августа 2015 года 22 компании подали свои заявки на получение BitLicense. Как отметил заместитель суперинтенданта NYDFS Мэтт Андерсон, внедрение лицензии в конечном счете поможет массовой адаптации криптовалют и данного рынка как среди бизнесов, так и среди покупателей:

«Мы верим, что в долгосрочной перспективе это пойдет на пользу всем и наверняка произойдет отделение зерен от плевел. Мы считаем, что те компании, которые готовы работать в условиях защиты своих потребителей и обязательных требований регулирования, продолжат подавать заявки».

В сентябре 2015 года криптовалютный холдинг Circle стал первой организацией, получившей обсуждаемую лицензию и разрешение на проведение операций в Нью-Йорке. Следующая лицензия была выдана почти через год: в июне 2016 года поставщик финансовых услуг Ripple Labs Inc стал вторым по счету обладателем BitLicense. Далее в январе 2017 года лицензия была выдана первой в этом списке криптовалютной платформе Coinbase. Помимо самой платформы, лицензию также получила и принадлежащая компании криптовалютная биржа GDAX. В ноябре того же года четвертую лицензию получило американское подразделение японской bitFlyer. Пятой лицензированной NYDFS организацией стала криптовалютная платформа внебиржевой торговли Genesis Global Trading, получившей BitLicense в мае 2018 года. Далее 15 июня лицензия была выдана швейцарскому стартапу и провайдеру биткоин-кошельков Xapo, а 19 июня свое разрешение получила компания Square, занимающаяся разработкой решений для электронных платежей.

Восьмой и последней компанией в данном списке лицензированных участников нью-йоркского крипторынка стал известный криптовалютный процессинговый сервис BitPay, получивший лицензию вчера, 16 июля 2018 года. Для этого сервис BitPay должен был сначала пройти комплексную проверку NYDFS, включающую изучение политики компании в отношении мер по борьбе с отмыванием денег и мошенничеством, а также проверку уровня безопасности всех систем и способов применения политики KYC (Know Your Client). Также компания должна была предоставить детальную информацию касательно финансового положения и операций. Более того, финансовый регулятор оставляет за собой право дальнейшего надзора за деятельностью компании. Как отметил Стивен Пэйр, CEO BitPay:

«Штат Нью-Йорк имеет одну из самых строгих политик в отношении бизнесов, связанных с криптовалютами, но для нас было крайне важно пройти процесс получения этой лицензии. Мы верим, что наша работа окупится сполна, так как Нью-Йорк открывает для BitPay значительные бизнес-возможности».

Стоит отметить, что специальные разрешения на операции с криптовалютами, выданные NYDFS, также имеют биржи Gemini и itBit.

Как получить лицензию BitLicense?

Процесс получения лицензии требует не только тщательной подготовки, но и значительных финансовых и временных ресурсов, которые не всегда оправдываются. Так, по словам Джесси Ченарда, бывшего CEO биткоин-обменника MonetaGo, который одним из первых подал заявку на BitLicense еще в 2015 году, для подготовки документа на 500 страниц его юридической группе потребовалось 30 дней. Более того, вне зависимости от решения NYDFS подача заявки обойдется каждой компании или стартапу в $5000. Стоит отметить, что и на рассмотрение документов требуется значительное время, в течение которого компания не имеет права проводить операции. В связи с чем к апрелю 2016 года руководство MonetaGo пришло к решению отозвать заявку на BitLicense, рассмотрение которой на тот момент уже занимало порядка восьми месяцев.

Среди других компаний, до сих не получивших лицензии нью-йоркского финансового регулятора, числится известная криптобиржа Bittrex. В 2015 году CEO криптобиржи Билл Шихара рассказал в интервью CoinDesk, что подача документов для BitLicense обошлась компании в сумму порядка $20,000, а команда провела более 80 часов за подготовкой всей необходимой документации:

«В конечном счете, я думаю, клиенты будут рады наличию BitLicense. Даже несмотря на то, что для нас это крайне обременительно, основная часть документации касается защиты прав потребителей. BitLicense требуют проверки персональных данных специалистов, которые работают со средствами клиентов, детальную информацию о том, как именно эти средства хранятся и выдаются нашим пользователям, доказательство рентабельности компании, а также планы систем безопасности и деятельности по реагированию на различные инциденты».

Похожего мнения придерживается и руководство одного из крупнейших биткоин-обменников Bitstamp. Джордж Фрост, исполнительный вице-президент и директор юридического отдела Bitstamp, подчеркнул:

«Подача заявки на получение BitLicense — это долгий и дорогостоящий процесс. Другие фирмы и компании решили отказаться от нью-йоркского рынка полностью, чем соответствовать требованиям, и мы их в этом не виним».

Однако Bitstamp намерен все-таки получить лицензию. Во-первых, при одобрении это позволит компании предоставить данному рынку новую площадку, полностью соответствующую всем требованиям местного регулятора. Во-вторых, лицензия позволит расширить спектр предлагаемых финансовых инструментов, таких как автоматизированная клиринговая палата, обеспечение локальных электронных переводов и проведение операций с дебетовыми картами. При этом Фрост отметил, что несмотря на всю сложность, введение новых правил регулирования неизбежно:

«Как и многим другим участникам рынка, нам жаль терять экономическую свободу, ограниченную введением регулирования. Но, принимая в этом участие, мы оказываемся в более выигрышной позиции, чтобы помочь развитию как индустрии, так и регулятивной среды, которая поможет более масштабной адаптации и будет способствовать максимальной сохранности индивидуальной автономности».

Возможный пересмотр лицензии

По просьбе многочисленных участников крипторынка, 23 февраля этого года сенаторы штата Нью-Йорк Джесси Гамильтон и Дэвид Карлуччи провели круглый стол для обсуждения BitLicense, члены которого сошлись во мнении о необходимости реформирования строгих регулятивных норм, которые были введены в 2015 году:

«Мы хотим понять, как мы можем сделать эту лицензию в штате Нью-Йорк полезной для жителей и экономики штата», — сообщил Карлуччи, отметив, что соответствующий законопроект может быть представлен «очень скоро».

На слушаниях присутствовал член Bitcoin Foundation Тео Чино, который оспаривал правомерность BitLicense в суде, а также сооснователь блокчейн-стартапа Kadena Уилл Мартино, который заявил, что из-за требований документа его компания может покинуть Нью-Йорк при том, что она «не оказывает клиентам услуги по переводу и обмену криптовалют» и является «техническим стартапом, а не финансовым институтом». Во время круглого стола многие участники согласились, что BitLicense наносит удар по малому бизнесу, сосредоточенному на технологиях. Предположительно в результате данного заседания финансовые регуляторы штата Нью-Йорк только за первые 7 месяцев этого года выдали три лицензии BitLicense компаниям Genesis Global Trading, Xapo и Square. Однако существенных изменений в саму нормативно-правовую базу пока внесено не было.