FATF-эффект: как крипто-проекты подстраиваются под новые правила о регуляции криптовалют

Четыре южнокорейские биржи в ближайшее время будут обязаны внедрить усиленные меры безопасности для соблюдения новых рекомендаций FATF по регулированию криптовалют. В отдельном материале DeCenter уже описал их подробно, рассказав о технических сложностях по их реализации и возможных последствиях для крипторынка. Сегодня мы разобрались, какие площадки уже начали внедрять изменения в свою работу, чтобы соответствовать новым правилам FATF, и узнали как именно они будут работать в рамках нового руководства.

Как FATF собирается регулировать криптовалюты

Напомним, по рекомендациям FATF все криптобиржи и обменники признаются поставщиками услуг в сфере виртуальных активов (Virtual Asset Services Providers — VASP) и должны соблюдать процедуры борьбы с отмыванием денег и борьбы с финансированием терроризма так же, как традиционные финансовые учреждения. VASP предписано обмениваться друг с другом информацией о клиентах, совершающих транзакции от 1000 долларов или евро. При этом каждый VASP должен получить лицензию и зарегистрироваться в своей юрисдикции. Ответственность за регистрацию, использование анонимных криптовалют, миксеров и тумблеров возлагается на регуляторов. Срок реализации рекомендаций — до июня 2020 года.

Формально у рекомендаций FATF нет юридической силы — их не обязательно выполнять. На деле же они считаются международным стандартом борьбы с отмыванием денег и финансированием незаконной деятельности в большинстве стран мира. 28−29 июня во время саммита в Осаке участники G20 поддержали рекомендации FATF и призвали остальные страны к их быстрой и эффективной реализации. Теоретически за невыполнение этих рекомендаций страну могут занести в «черный список FATF», однако на практике так делают редко. Несмотря на это, некоторые юрисдикции уже приступили к согласованию своего законодательства с предписаниями FATF.

Южнокорейские банки ужесточают правила работы с криптобиржами

Новые руководящие принципы FATF возлагают на коммерческие банки ответственность за деятельность по отмыванию денег, осуществляемую их клиентами. В связи с этим Южнокорейские банки уже сейчас решили перестраховаться, и, как результат, в июле четыре криптовалютные биржи Южной Кореи — Bithumb, Coinone, Korbit и Upbit — столкнулись с проблемами при продлении своих соглашений с банками, сообщило местное издание The BChain. Ранее южнокорейские банки — среди которых ShinHan Bank, Nonghyup Bank и IBK — продлевали счета без каких-либо возражений каждые 6 месяцев. Сейчас же, по данным ресурса, финансовые организации страны разработали более строгие нормы ведения счета, соответствующие новым предписаниям FATF.

Отныне биржам необходимо хранить собственные активы отдельно от средств клиентов, обеспечить конфиденциальность данных, создать рабочую систему по предотвращению мошенничества и борьбе с фишингом. По данным источника The BChain, Bithumb, Coinone и Upbit соответствуют новым требованиям, а у Korbit проблемы в переговорах с Shinhan Bank. Несколько счетов площадки оказались связаны с «финансовым мошенничеством» — теперь продлить действие счета будет сложно.

Южнокорейские банки считают, что новые стандарты не повредят ни прибыльности криптобирж, ни принципу децентрализации блокчейна. Это лишь способ отсеять любую противоправную деятельность. Те, кому с самого начала можно было доверять, не будут иметь никаких проблем с соблюдением новых руководящих принципов, но те, у кого были случаи отмывания денег в прошлом, скорее всего, будут протестовать и выступать против этого, отметили несколько банковских экспертов в Южной Корее. Тем не менее, вполне вероятно, что малые и средние биржи, не располагающие необходимыми средствами, просто уйдут с рынка.

Также в июне Комиссия по справедливой торговле Кореи обязала местные крипто-площадки возмещать своим клиентам убытки в случае взломов или сбоев в работе.

Регуляторы поддерживают FATF

Южная Корея — это не единственная страна, чьи регуляторы начинают изменять законодательство, чтобы соответствовать предписаниям FATF.

4 июля Министерство финансов и Министерство юстиции Нидерландов пообещали ввести новые правила проведения AML-процедур, в том числе в отношении крипто-площадок, в соответствии с новыми рекомендациями FATF. Среди новых предписаний: регулирование торговых крипто-площадок и крипто-услуг на европейском рынке, ужесточение контроля над ICO-проектами и инвестирование в проекты, борющиеся с крипто-преступностью.

Новые правила FATF были одобрены и Казначейством США. Стивен Мнучин, министр финансов страны, выступил на ежегодном пленарном заседании FATF во Флориде, где он выразил свою поддержку новым нормативным стандартам. По словам Мнучина, регулирование позволит финтех-индустрии оставаться «на один шаг впереди режимов-изгоев», поскольку анонимный перевод денег будет практически невозможен (сейчас биржи, регулируемые FinCEN — Системой по борьбе с финансовыми преступлениями, — должны раскрывать данные всех участников, участвующих в переводах, превышающих $3000). Отказ или невозможность соблюдения вновь установленных правил будут наказываться штрафными санкциями и отключением сервиса. По словам Мнучина, Федеральной резервной системой была создана рабочая группа, которая будет следить за тем, чтобы крипто-активы «использовались только законными способами».

8 июля Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC) и Служба регулирования отрасли финансовых услуг (FINRA) также выпустили совместное заявление о цифровых активах, в котором обсудили брокерско-дилерское хранение ценных бумаг цифровых активов, соответствующее руководящим принципам FATF.

10 июля канадское правительство приняло новые правила по проведению KYC/AML-процедур в отношении любых крипто-площадок: бирж, кошельков, ICO-проектов и так далее. Теперь все они рассматриваются как поставщики услуг в сфере денежных переводов и должны быть зарегистрированы в Центре анализа финансовых операций и отчетности (FinTRAC), соблюдать правила KYC/AML-процедур, идентифицировать пользователей и сообщать регулятору обо всех переводах свыше 10 000 канадских долларов. Большинство новых правил вступит в действие как раз 1 июня 2020 года. К этой дате торговля виртуальными валютами «будет иметь юридическую силу в Канаде на федеральном уровне».

В конце июля бразильский регулятор также выпустил заявление об ужесточении регулирования крипто-площадок. Согласно новым правилам, криптобиржи страны обязаны отправлять Налоговому ведомству (RFB) данные обо всех транзакциях, независимо от их стоимости. Пользователи самостоятельно должны проинформировать регулятора о транзакциях на зарубежных биржах, превышающих 30 000 бразильских реалов ($7800).

Требования FATF оказали влияние и на российских законодателей. Дальнейшее рассмотрение принятого в первом чтении законопроекта «О цифровых финансовых активах» перенесли, чтобы внести понятие «криптовалюты» — это позволит законопроекту соответствовать предписаниям FATF.

Криптографический ответ SWIFT: поиск технического решения для обмена данными о транзакциях

DeCenter уже рассказывал, что у крипто-площадок нет готовых технических решений и инфраструктуры для передачи данных друг другу. Традиционные банки решили эту проблему десятилетия назад с помощью системы SWIFT. Поэтому сейчас несколько крипто-проектов ищут аналогичное решение, использующее преимущества криптографии.

Существует довольно много инструментов, отслеживающих отмывание нелегальных средств через криптовалюту. Так, крипто-компании CipherTrace и Shyft уже более года работают над запуском решения, которое должно помочь крипто-площадкам в соблюдении жестких рекомендаций FATF, сохранив при этом конфиденциальность пользователей. Это решение должно быть «криптографическим ответом на инфраструктуру SWIFT». Для этого компании создадут собственную KYC/AML-экосистему, в которой биржи-участники смогут безопасно передавать данные о пользователях без раскрытия их личностей. Это достигается с помощью «общих смарт-контрактов» и «криптографического контроля» над доступом к информации о пользователях. Решение будет раскрывать личность клиентов лишь при официальном запросе от властей. Дата выхода разработки неизвестна, но ожидается, что это произойдет в ближайшее время. В этом же направлении движутся такие крипто-компании, как Elliptic, Chainalysis и Coral Protocol — они помогают правоохранительным органам отслеживать криптовалютные платежи и предоставляют услуги аудита AML для компаний.

Собственным путем пошла команда Dash, заключившая в середине июля партнерство с компанией BlockchainIntel, которая будет «анализировать криптовалютные транзакции и адреса, а также оценивать вероятность использования их в преступной деятельности». Данное сотрудничество поможет команде монеты соблюдать нормативные предписания бирж, предоставив им информацию о транзакциях. Разработчики считают, что это откроет Dash доступ к большому количеству регулируемых площадок.

Как предписания FATF могут отразиться на крипторынке?

Несмотря на оптимизм регуляторов, большинство представителей крипто-отрасли восприняли рекомендации FATF прохладно. Суть критики заключается в том, что реализация новых рекомендаций будет непростой, дорогой и может обернуться негативными последствиями для рынка. Технически — главная сложность в необходимости собирать и обмениваться данными о клиентах и их транзакциях. У большинства бирж и обменников пока нет возможности для сбора и отправки данных, требуемых FATF.

FATF предполагает, что ее правила обелят рынок, ускорят институциональное принятие криптовалют, а крипто-проектам станет легче работать с традиционными банками.

Но последствия могут быть ровно противоположными. Пользователи, которым важна приватность, могут уйти с регулируемых площадок. Необходимость крупных затрат и перестройки инфраструктуры может привести к существенному снижению регулируемых площадок, прежде всего, малых и средних, которые, скорее всего, уйдут в черную зону. В результате большая часть рынка станет еще менее прозрачна, чем сейчас.

Предписания FATF наиболее обременительны для централизованных (кастодиальных) бирж, которые хранят средства пользователей. Децентрализованным (некастодиальным) платформам, на которых торговля происходит напрямую между кошельками пользователей, отчитываться о транзакциях клиентов не нужно. Поэтому стоит ожидать появления на рынке большего количества некастодиальных торговых платформ и решений.

Мы спросили Сергея Жданова, генерального директора криптовалютной биржи EXMO, о том, задевают ли новые нормы FATF каким-либо образом работу его площадки. «Все ждут решений регуляторов конкретных государств, а рекомендации FATF — это, скорее, то, что следует учитывать как возможные условия в будущем, при планировании бизнеса в средне- и долгосрочной перспективе. В первую очередь для каждой компании важно решение регуляторов той страны, под чью юрисдикцию она подпадает. В случае EXMO это Великобритания. Соответственно, прежде всего для нас важно то, что Управление по финансовому регулированию и надзору Великобритании (FCA) опубликовало финальную версию руководства по криптовалютным активам, определив тем самым правовой статус криптовалют. Что касается рынка в целом, то из криптовалют в контексте рекомендаций FATF наибольшие проблемы могут возникнуть у анонимных монет, ориентированных на обеспечение полной приватности финансовых операций (хотя вопросы к ним были и до рекомендаций FATF). А если принимать законы в точном соответствии с данными рекомендациями, мы увидим, как большинство компаний уйдут в серую зону — в юрисдикции, которые не подчиняются FATF», — рассказал глава EXMO.