Кодекс для крипторынка: как ADAM обяжет биржи играть по-честному
{"images":[{"id":3939},{"id":3941,"alt":"Первая страница кодекса ADAM."},{"id":3940,"alt":"Логотип ассоциации ADAM."}]}
Чтобы работать легально, криптокомпании должны придерживаться ряда бюрократических условий или требований. Каких именно — зависит от специфики деятельности и особенностей законов конкретных стран. Однако эти условия касаются непосредственно интересов самих компаний с целью получения ими права на законную деятельность, а вот проявлять излишнюю заботу о клиентах никто никого не заставляет. Нет законов, которые обязывают криптобиржи соблюдать полную прозрачность, обеспечивать бесперебойную работу в непредвиденных ситуациях или страховать активы клиентов. Но законы законами, а ведь есть еще и негласные правила, которые должна соблюдать каждая уважаемая компания. Крипто-ассоциация ADAM решила эти негласные правила огласить и, более того, обязать биржи и различные крипто-организации следовать им. Специалисты разработали кодекс для рынка криптовалют, который вступит в силу уже в начале 2020. Что он из себя представляет, кто и почему будет его придерживаться и как это скажется на индустрии — читайте в материале DeCenter.
Кто придумал кодекс и зачем он нужен
Рынок криптовалют регулируется все еще слишком слабо. С одной стороны — это глоток свободы от всевидящего ока властей, банков и спецслужб. С другой — это целый цифровой «Дикий Запад» с лазейками для теневых схем и надеждой не получить за них тюремный срок. Главное тому подтверждение — многочисленные скам-проекты, недобросовестные ICO, нечестные биржи и скандальные криптобанки.
Все это негативно сказывается на репутации рынка в целом, вызывая у людей недоверие и к честным организациям, которые ставят во главе всего интересы своих клиентов. Чтобы снизить «уровень преступности», год назад сформировалась коалиция ADAM, которая расшифровывается как Ассоциация рынков цифровых активов (Association for Digital Asset Markets).
Это частная организация, состоящая из фирм, так или иначе связанных с цифровыми деньгами. Речь идет о биржах, инвестиционных фондах, брокерах, крипто-банках и так далее. Всего в составе союза — 15 организаций. Десять из них — основатели, остальные пять примкнули недавно.
Основатели:
BitOoda;
BTIG;
Cumberland;
Galaxy Digital;
Genesis Global Trading;
GSR;
Hudson River Trading;
Paxos;
Symbiont;
XBTO.
Примкнувшие в ноябре 2019:
Anchorage;
BitGo;
BlockFi;
CMT Digital;
Tagomi.
Примечательно, что все члены базируются в США, хотя подать заявку на членство может любая криптокомпания.
Официальная цель ADAM — привнести высокие стандарты на крипторынок, сделав его прозрачным, безопасным, сильным и эффективным. Таким, чтобы институциональные инвесторы и рядовые пользователи были уверены в собственной конфиденциальности и безопасности своих активов, чтобы они могли положиться на криптокомпании и всецело им доверять. «За десять лет крипто-инвесторы усвоили тяжелые уроки финансовых преступлений и скандалов», — заявил 12 ноября 2019 Дэн Бурштейн, один из основателей ассоциации.
Именно тогда организация и объявила об успешном создании чернового варианта кодекса для рынка криптовалют. Он разработан ADAM в сотрудничестве с регуляторами, а также отраслевыми и юридическими экспертами. Это список правил, которых должны придерживаться все члены ассоциации и желающие к ней примкнуть. Рекомендации ориентированы на любые крипто-организации вне зависимости от рода деятельности. По мнению ADAM, если правила будут соблюдать все — индустрия приблизится к идеалу.
Полная версия документа насчитывает 12 страниц, и сейчас ассоциация ждет обратной связи от входящих в альянс компаний, а также от государственных регуляторов. До конца 2019 черновик будут дорабатывать, а в начале 2020 опубликуют финальный «белый» вариант, подписанный всеми членами ассоциации. По задумке, компании, замеченные в нарушении правил, потеряют место в ADAM, а заодно — в сердцах крипто-энтузиастов.
Ключевые положения кодекса
Документ содержит информацию по стандартам в области менеджмента, управления рисками, информационной безопасности, прозрачности, непрерывности бизнеса, вопросах этики и справедливости. Также здесь изложены постулаты о противодействии манипулированию рынком, отмыванию денег, финансированию терроризма. В правилах ADAM немало и других принципов. Давайте рассмотрим ключевые положения:
Члены ассоциации обязуются вести себя профессионально и этично, ни в каком виде не занимаясь манипуляциями на рынке криптовалют. Компании должны следовать моральным принципам для сохранения справедливой ситуации на рынке цифровых активов. Они должны быть честны с пользователями, никогда не действовать в ущерб их интересам и избегать торговых практик, которые могут нанести вред целостности рынка.
Все сотрудники компаний должны быть компетентны, иметь высокую квалификацию, достаточные знания и опыт. Компании обязуются проводить для сотрудников подробный инструктаж и обеспечивать их качественными условиями и инструментами для трудовой деятельности. Сотрудники, в свою очередь, обязуются не злоупотреблять полномочиями ни в каком виде.
Деятельность компаний должна быть прозрачной и легальной. Нужно соблюдать законы, регулярно публиковать отчеты о своей работе, не вести дела с «сомнительными» организациями и не заниматься какой-либо другой деятельностью в тайне от клиентов, партнеров, регуляторов или других участниках рынка. Также компании обязаны открыто публиковать информацию о своей команде и о специфике работы: комиссиях, ценах на услуги, принципах маржинальной торговли, методах достижения тех или иных результатов и так далее. Информация должна подаваться четко и понятно, без двусмысленных и вводящих в заблуждение фраз, без «подводных камней».
Нужно обеспечивать высочайший уровень конфиденциальности для пользователей. Компании обязуются следить, чтобы предоставляемая клиентами личная информация или сведения об операциях не попадали к третьим лицам.
Будут приниматься своевременные шаги для предотвращения или решения внутренних и внешних разногласий. Члены ADAM несут ответственность за решение конфликтов интересов, причем не только уже возникших, но и потенциальных. Например, если организация планирует запустить собственный стейблокоин, то она обязана заранее рассмотреть все потенциальные угрозы и продумать методы их устранения. Это касается как ситуаций внутри компании, так и споров с клиентами, регуляторами, партнерами и так далее. В случае, когда справиться с разногласия не удается, ситуация представляется на суд всей ассоциации ADAM, которая ищет наиболее разумное решение проблемы.
Компании должны обеспечить надежное хранение и качественное управление активами клиентов. Необходимо предоставлять пользователям всю информацию о том, где и как именно будут храниться их цифровые и фиатные деньги. Компании должны своевременно обрабатывать заявки на ввод/вывод средств и предоставлять клиентам свободный доступ к своим активам. Также они должны вести качественный учет всех операций с деньгами клиентов, по запросу предоставлять об этом все данные и предпринимать шаги по защите средств от всевозможных рисков. При этом компании обязуются не использовать активы клиентов для собственных нужд и не присваивать себе монеты, полученные в результате хардфорков. Если планируются какие-то изменения, хоть как-то касающихся активов клиентов, следует уведомлять об этом заранее. Например, если компания собирается ввести лимиты на вывод, нужно сообщить об этом за месяц, чтобы дать время вывести средства в полном объеме тем, кто с таким ограничением не согласен.
Компании должны сконцентрироваться на безопасности и быть устойчивыми к рискам. Важно регулярно проверять компетентность сотрудников, тестировать код на уязвимость, обновлять программное обеспечение, внедрять только безопасные и тщательно протестированные нововведения. Также компании должны время от времени прибегать к услугам независимых организаций для проверки на устойчивость ко взлому, подверженность критическим ошибкам и другим опасным факторам. При этом нужно создать условия для качественного продолжения работы даже в случае форс-мажорных ситуаций. Необходимо страховать активы и предоставлять пользователям детальную информацию о том, при каких обстоятельствах и на какую компенсацию они могут рассчитывать.
Компании должны препятствовать финансированию терроризма и отмыванию денег. Нужно работать так, чтобы исключать незаконную деятельность. В том числе работа должна соответствовать политике AML/KYC, но без каких-либо злоупотреблений в собственных интересах. Например, не блокировать аккаунт пользователя без существенных на то причин.
Правила ADAM едины для всех членов ассоциации независимо от типа деятельности. Но как мы помним из фильма «Пираты Карибского Моря», «кодекс — это просто свод указаний, а не жестких законов». Данный кодекс работает так же, как и пиратский. Поскольку это всего лишь список рекомендаций, а не нормативно-правовой документ, то нарушение правил не повлечет за собой уголовной ответственности, однако послужит веским поводом для исключения из состава альянса. Это в свою очередь негативно отразится на репутации нарушителя, снизив к нему доверие пользователей.
Ассоциация создаст независимый и непредвзятый орган надзора для регулярного аудита деятельности компаний на соответствие кодексу. Представители органа надзора будут анализировать деятельность компаний, в том числе общаться с сотрудниками. На основании аудита будут составляться отчеты с указанием как положительных сторон, так и моментов, несущих риски.
Как это скажется на крипто-отрасли
Бесспорно, если бы все криптокомпании соблюдали кодекс ADAM, это позитивно сказалось бы на отрасли и привлекло множество новых инвесторов. Кодекс ясно говорит о том, какой должна быть идеальная криптокомпания. Увы, но пока что все это только на бумаге. Это не «волшебная таблетка», которая сделает все биржи хорошими, а лишь пособие в стиле «как стать хорошей биржей». В теории все замечательно, но как конкретно кодекс реализуют на практике — неизвестно. Если что-то пойдет не так, то какими будут последствия?
Простите за каламбур, но главный минус кодекса в том, что он всего лишь кодекс. Единственное наказание за его несоблюдение — не штраф, не тюрьма, а просто исключение из членства в ADAM. Но на сегодняшний день аббревиатура ADAM не говорит миру ни о чем. Это пока что очередное малоизвестное криптосообщество, поэтому, если какая-то компания выйдет из него, основной части клиентов будет все равно.
Другое дело — если ассоциация наберет большую популярность. Если компании, входящие в нее, действительно станут отличаться безупречной работой, а представители ADAM будут тщательно контролировать соблюдение кодекса, то членство в ассоциации может перерасти в некий знак качества (эдакий стандарт ISO, только на крипторынке). В таком случае ADAM станет своеобразным маркером для трейдеров и инвесторов: если компания состоит в ассоциации — у нее высокие стандарты, если ее оттуда выгнали — плохие. Также это наверняка вызовет у различных компаний мира непреодолимое желание присоединиться к альянсу.
Так что кодекс — это важный шаг к созданию высоких стандартов качества. Но, к сожалению, и знак качества не защитит от рисков на все сто, ведь даже идеальная организация теоретически может подкачать. Даже если ее за это выгонят из ассоциации, денег и нервов у инвесторов от этого не прибавится. Хотя эту проблему все же реально решить — регуляторы могли бы помочь, а заодно облегчить жизнь себе и всему криптосообществу. Для этого нужно просто ввести уголовную ответственность за несоблюдение правил. Более того, можно разработать схожий кодекс (либо просто узаконить кодекс ADAM) и обязать все криптокомпании следовать ему. Тогда индустрия стала бы в разы «чище». Если регулирование отрасли и должно быть, то оно должно быть именно таким.