Занять у Чжао: как взять крипто-кредит на Binance Chain и можно ли положить криптовалюту на депозит?

Многие держат на своих счетах криптовалюты в надежде на рост рынка в долгосрочной перспективе. Однако можно заставить ваши сбережения работать уже сейчас, внеся крипто-активы на депозит или же использовав их как залог для получения займа. Такие сервисы в мире уже есть, и они работают. Как рядовой «ходлер» может заработать от слияния миров криптовалют и банковского сектора, читайте в материале DeCenter.

Кредитование на Binance Chain

В конце мая биржа Binance и калифорнийская компания Cred объявили о партнерстве. Cred — стартап по выдаче кредитов в фиатной валюте под залог крипто-активов и приему криптовалютных вкладов. Компания имеет собственный токен стандарта ERC20 — LBA. Партнерство с Binance необходимо, чтобы перевести часть эмиссии LBA на стандарт BEP2 блокчейна Binance. По официальной информации, Cred пошел на этот шаг из-за высокой скорости генерации блоков в Binance Chain.

Но Binance не начнет предлагать займы своим пользователям с помощью сервиса Cred, как успели сообщить многие СМИ. Хотя ранее биржа уже сотрудничала с кредитным стартапом. В июле 2018 года Cred — тогда компания называлась Libra Credit — объявила о том, что введет поддержку токена BNB для своих услуг в обмен на инвестиции со стороны Binance Labs. Однако сейчас BNB не упоминаются в числе активов, которые Cred принимает как для выдачи кредита, так и для открытия депозита.

Любопытно, что объявление о сотрудничестве между Cred и Binance совпало с сообщениями о том, что эта ведущая торговая площадка скоро введет функцию маржинальной торговли. Можно было бы предположить, что здесь понадобятся услуги Cred по кредитованию. Но в действительности Cred не поддерживает выдачу займов для краткосрочных операций, поскольку оценивает их как высокорисковые.

Cred был основан бывшими менеджерами PayPal Лю Хуа и Дэном Шеттом. В мае прошлого года стартап провел ICO, в ходе которого собрал, по разным данным, от $16 до $26 миллионов.

Заемщик получает деньги в фиатной валюте под залог собственных крипто-активов. Выплаты по кредиту производятся в той же валюте или стейблкоине. В свою очередь, компания готова платить годовые по депозитам, которые можно внести как в фиатной валюте (те же евро и доллар), в криптовалюте (Bitcoin, Ethereum, Ripple, Bitcoin Cash) и даже в золоте.

Ставки годовых по вкладам отличаются в зависимости от типа актива — например, 5% для золота, 7% для Ethereum и 9% для Ripple. В апреле Cred ввел поддержку британского фунта.

При этом, чтобы получить максимальную ставку почти по всем активам, пользователю нужно иметь на счету минимум 10,000 нативных токенов LBA — около $370 по текущему курсу. Так, базовая ставка по долларовому депозиту составляет 3%, но вырастает до 10% при наличии необходимого количества токенов LBA у клиента.

Подчеркивается, что минимальной суммы «входа» в депозит нет. Стартап имеет лицензию на выдачу кредитов в США, хотя не является банком, то есть не подпадает под государственную программу США по страхованию вкладов.

Однако Cred имеет собственную, весьма обширную страховую программу. Во-первых, компания сотрудничает с известным страховым андеррайтером — компанией Lockton. Во-вторых, фирма покрывает множество рисков — начиная от цифровых (ошибки систем безопасности, угроза приватности данных), заканчивая хакерскими взломами, вымогательством и действиями госорганов (штрафы, заморозка средств и так далее). Для хранения средств пользователей Cred привлекает таких известных кастодианов, как Ledger, BitGo или Xapo.

По официальной информации, Cred уже выдал займов на сумму $300 миллионов, хотя в открытом доступе нет данных об условиях займов. Все, что удалось выяснить — это то, что в Cred нет минимальной суммы займа.

Интеграция в криптобиржу и массовое производство стабильных криптовалют

Cred уже сотрудничал с именитыми партнерами. Компания участвует в совместной инициативе по созданию стейблкоинов The Universal Protocol Alliance. В конце марта она запустила крипто-актив, обеспеченный евро — Universal Euro (UPEUR), а до этого выпускала стейблкоины на основе доллара (UPUSD) и биткоина (UPBTC). Помимо Cred, в объединение входят биржа Bittrex, проекты Brave, Blockchain at Berkeley, CertiK и сервис Uphold.

Держатели UPEUR могут разместить свои финансы со ставкой до 8% годовых. Суть проекта состоит в том, чтобы обеспечить свободный доступ к криптовалютным аналогам стабильных фиатных валют, а также предоставлять финансовые услуги на основе новых стейблкоинов — и все это вне банковской сферы и сопутствующей бюрократии. Кроме того, с недавнего времени Cred выплачивает проценты по вкладам, эмитированным в стейблкоинах TrueUSD.

И все же, у Cred есть партнер из числа криптовалютных бирж. В мае компания объявила о сотрудничестве с корейской платформой Coinbit. По условиям партнерства, трейдеры Coinbit получат доступ к сервисам Cred. В свою очередь, площадка обещала провести листинг токена LBA в паре с корейской воной.

Продвигать свой сервис с помощью партнеров Cred помогает программная платформа CredX, которая включает в себя API для интеграции в веб-интерфейс или мобильное приложение.

Конкуренты Cred

Cred не является единственным игроком на рынке крипто-кредитования. Аналогичный продукт в марте представил стартап BlockFi, поддержанный, в частности, фондом Galaxy Digital Майка Новограца. Чуть больше чем за месяц фирме удалось привлечь крипто-депозитов на сумму около $53 миллионов.

В отличие от Cred, у BlockFi есть открытая информация о кредитовании. Так, минимальная сумма кредита составляет $10,000. BlockFi также требует залог в криптовалюте (Bitcoin, Ethereum или Litecoin), в размере от 25% до 50% от суммы займа. Условия кредита зависят от объема залога — чем он больше (относительно займа), тем комфортнее условия и ниже процентная ставка. Так, для займа $10,000 с залогом 50%, сроком на 1 год вместе с комиссией сервиса процентная ставка составит 6.5% (по примерным расчетам).

При этом в BlockFi предусмотрен маржин-колл, то есть возможность требовать полного и немедленного погашения кредита, если цена актива в залоге достигнет меньше определенного порога. На 6 июня, при внесении залога в биткоинах, его цена для маржин-колла составит от $2170 до $5420, в зависимости от суммы залога. Важно понимать, что эти условия действуют в течение года с момента выдачи займа.

Между тем BlockFi предлагает гораздо меньшие ставки по вкладам по сравнению с Cred — 2.15% для тех, у кого на счету больше 25 биткоинов, 3.25% для счетов размером в 25−100 эфиров. Для больших сумм эфира ставка и вовсе составит 0.2%.

Другой сервис, достойный внимания, — CoinLoan. В отличие от Cred и BlockFi, он позиционирует себя как P2P-платформа, которая связывает индивидуальных заемщиков и кредиторов, а сама выступает кастодиальным сервисом.

CoinLoan работает по той же схеме криптовалютных залогов, но имеет более гибкие сроки кредитования — от 7 дней до 3 лет, а также более широкую линейку валюты, в которой выдают займы, включая рубль.

Криптовалютная отрасль зреет, а вместе с этим неизбежно развивается финансовая экосистема. Кредиты — важный шаг в этом направлении, особенно для сферы торговли крипто-активами и для криптовалютного бизнеса, поскольку это основной источник ликвидности. Хотя объем кредитования невелик, контуры новой системы уже ясны: криптовалютные залоги, активное использование стейблкоинов и продуманная методика защиты от волатильности крипторынка.