Неожиданно возникшая в России пенсионная реформа, одним из наиболее ярких моментов которой стало предложение о повышении пенсионного возраста, заставляет задаться вопросом: а все ли было сделано, чтобы не отодвигать время выхода на пенсию с учетом того, что все три крупнейшие социологические службы страны — ВЦИОМ, ФОМ и РОМИР — дают по разным опросам уровень поддержки такого шага правительства не более 20%?

Например, ровно четыре года назад, когда баррель нефти Brent стоил $120, капитализация биткоина составляла около $8 миллиардов при цене за один BTC в $600. За четыре года к текущему моменту биткоин подорожал в 10 раз. Если бы, например, в него был вложен $1 миллиард резервов страны, то сейчас эти инвестиции дали бы $10 миллиардов. Кто-то скажет: «Но кто знал, что эта криптовалюта, как и весь крипторынок, не схлопнется?»

Действительно, риск был, есть и остается — но он есть при работе с любым активом. Для России книжная истина о том, что вложения в государственные ценные бумаги США являются безрисковыми, уже в апреле текущего года стала, очевидно, сомнительной: опасаясь «заморозки» российских инвестиций в американский долг, финансовые власти России почти вдвое сократили вложения в облигации Казначейства США и вывели $47.5 миллиарда. Стоит ли около 2% от этой суммы, то есть $1 миллиард, сейчас вложить в биткоин? Быть может, теперь остался последний шанс это сделать. Ведь понятно, что криптовалюты и блокчейн — это не «тюльпанная лихорадка» и не новое МММ. Доверие, которое есть у инвесторов к математической логике создания этих криптоденег, очень высоко. Биткоин ограничен в объеме эмиссии, и никакие силы не могут это изменить — в ближайшие годы точно.

Кроме того, очевидна тенденция в сторону развития этого рынка. В США финансовые регуляторы подходят в изменении американского законодательства к той точке, когда деньги будущих пенсионеров можно будет официально вкладывать в криптовалюты. Один из важных практических моментов, который нужно решить, — как организовать надежный учет и хранение криптомонет. Вопрос, в принципе, скоро решится сам собой, так как классическая биржа NASDAQ, имеющая все разрешения на ведение финансовых операций, планирует открыть в июле торговлю криптовалютами, и нет сомнения, что Нью-Йоркский департамент по финансовым услугам предоставит торговой площадке очередную лицензию (BitLicense), уже восьмую по счету, на оказание посреднических услуг в сфере купли-продажи криптовалют. Напомним, что 18 июня седьмое такое разрешение получила компания Square, принадлежащая одному из основателей социальной сети Twitter.

Но и без этого очевидно, что американские пенсионные фонды, используя возможности децентрализованных анонимных торговых площадок, инвестируют средства клиентов в криптовалюты. Деваться уже давно некуда. По оценке Всемирного экономического форума (ВЭФ), «дыра» в мировом пенсионном обеспечении вырастет к 2050 году до $400 триллионов. Если в 1950 году в мире было в среднем 12 работающих на одного пенсионера, то к 2050 году этот показатель будет составлять 4:1. Заметим, что прогноз ВЭФ говорит, что ничто традиционное уже не сможет спасти мир от того, что с каждым годом, в том числе в странах G7, EC, а также в США, будут появляться миллионы пенсионеров, которые не смогут элементарно себя прокормить на пенсионные выплаты.

Скажете, страшилки? Нет, реальность еще хуже. Один из ведущих американских телеканалов, CNN, 17 мая привел следующие данные: 43% американских семей не могут позволить себе аренду жилья и продукты питания. Речь идет о бедности, в которой находятся и миллионы американских пенсионеров, а дефицит пенсионной системы США еще в 2016 году достиг $1.9 триллиона, после чего власти перестали публиковать свежие данные по этому показателю. Бедность — это не фигура речи, а нехватка финансовых средств на самое необходимое. Масштабное исследование, проведенное в США и обнародованное в июне текущего года, показало, что большинство американских пенсионеров питаются хуже, чем до выхода на пенсию, что создает прямые риски для их здоровья.

Аналогичная ситуация сложилась во многих странах. Например, австралийские СМИ пишут о том, что местным пенсионерам не хватает денег на еду из-за высоких расходов на жилье. Опрос, проведенный в декабре прошлого года в Швеции, показал, что 70% шведов не рассчитывают, что смогут свести концы с концами на государственную пенсию. Кроме того, пенсионные выплаты облагаются налогом с доходов по ставке в 30%.

С проблемой бедности и ухудшения жизни в пенсионном возрасте не удалось справиться ни одной стране мира. Это означает, что нужно искать новые подходы к повышению размера пенсионных выплат. Вложения в криптовалюты части резервов страны — это выход. Такой метод даст возможность выплачивать крипто-пенсии, то есть выплаты, полученные от высокодоходных вложений, значит, можно будет не поднимать пенсионный возраст. Уже существуют негосударственные пенсионные фонды, которые, как BitcoinIRA, имеют и страхование, защищающее клиентов от риска потери вложенных средств. Кроме того, тот же BitcoinIRA демонстрирует, что в портфель включается все больше криптовалют, на основе которых можно финансово строить пенсионное будущее. В частности, 20 июня были добавлены Stellar и Zcash.

Помимо того, что долгосрочные инвестиции в криптовалюты характеризуются практически гарантированным ростом, есть еще один важный аспект — это блокчейн, который позволит перейти к peer-to-peer денежным коммуникациям между людьми. По сути, это возрождение в человеческом сообществе горизонтальной солидарности на новой основе. Как отмечает влиятельное американское издание National Review, в США, начиная с 30-х годов, государство взяло на себя многие социальные функции, которые ранее выполнялись на низовом уровне, в рамках общины. Финансовые кризисы и блокчейн с криптомонетами в итоге приводят к тому, что ситуация вновь меняется, и люди в пожилом возрасте будут все больше полагаться на поддержку от своего круга общения, которая будет осуществляться моментально, без комиссий, в любых объемах и на любые расстояния.

Возможный переход пенсионной системы России к выплатам в криптовалютах (крипто-пенсиям) может быть предопределен еще тем, что блокчейн, как основополагающая технология, и криптовалюты ведут к исчезновению социальной поддержки населения в нынешнем виде. Учитывая тот кризис в пенсионной системе мира, который невозможно решить даже при увеличении пенсионного возраста, России лучше как можно скорее перейти на новые технологии в решении вопроса с пенсионным обеспечением.

Криптовалюты — это тот феномен, который, как заявил главный стратег МВФ Мартин Мюлесэн, является такой же важной вехой в развитии человечества, как изобретение паровой тяги, ткацкого станка и электричества. Не надо ждать, когда страны Запада в очередной раз обгонят Россию в экономическом вопросе. На носу — учреждение новой мировой финансовой системы взамен отживших свое Ямайского соглашения и Бреттон-Вудской системы. И зачем поднимать пенсионный возраст, если мировой опыт показывает, что при любых традиционных финансовых методах на выходе получается нищета и бедность все большего числа новых пенсионеров?