Приложения для перевода средств: кто нацелен на пользователя?

«Я переведу тебе на счет», — эта фраза звучит все чаще и по популярности может конкурировать с вопросом по поводу наличия бонусной карты магазина, когда покупатель совершает те или иные покупки. Перевод денег в несколько кликов без физического участия банков стал возможен благодаря приложениям для смартфонов. Современные финансовые предприятия организуют группы разработчиков для создания доступных для всех пользователей мобильных банкингов и кошельков. DeCenter сравнил три приложения для интернет-перевода средств: Сбербанк Онлайн, Blockchain.info и Bip Wallet. Изначально уточним, что обозревается именно функционал программ: простота, доступность, скорость работы вне зависимости от денежных единиц.

Критерии сравнения

Данный обзор охватывает технологическую составляющую и то, насколько приложение ориентировано на пользователя. Взгляд юзеров на приложения является самым простым и в некоторых моментах не экспертным критерием, но именно оценка и комментарии пользователей важны для разработчиков различных программ.

Обзор рассматривает функциональность, удобство, простоту и дизайн трех приложений: Сбербанк Онлайн, Blockchain.info и Bip Wallet. Данные программы можно бесплатно скачать на смартфоны, которые поддерживают IOS или Android, либо открывать через интернет-браузер. Наши основные сравнительные характеристики программ — быстро перевести деньги, совершить транзакцию после беспрепятственной регистрации в системе.

Сбербанк Онлайн

Сбербанк Онлайн — это не просто кошелек, а целая система онлайн-банкинга старейшего банка России. Благодаря этому приложению в подразделениях Сбербанка уменьшились очереди и упростились многие процедуры, связанные с переводом денежных средств, открытием счетов и погашением задолженностей. С помощью программы также можно купить драгоценные металлы (золото и серебро) и проследить за их стоимостью, поставить цель на накопление и трату денег и многое другое.

Однако нас интересует регистрация в системе и удобство совершения валютной транзакции. Чтобы воспользоваться услугами перевода в Сбербанк Онлайн, необходимо пройти стадии аутентификации пользователя. Разумеется, без карты, выпущенной Сбербанком, пользователю не удастся зарегистрироваться в программе. Кроме того, необходима обязательная привязка мобильного номера пользователя к карте. Если телефон не подключен к Мобильному банку, то придется идти в отделение банка и там зарегистрировать абонента.

После регистрации в системе и скачивания приложения на стартовой странице появятся пользовательские данные, в частности, описание карты, остаток по счету, будет видна (если задана) финансовая цель пользователя, информация по вкладу.

Чтобы совершить перевод денег, необходимо знать номер карты получателя или номер его телефона. Этот процесс не занимает много времени, однако в случае если к одному телефону привязано несколько карт, транзакция может не состояться, либо деньги переведутся не на ту карту.

Кроме того, не стоит забывать про лимиты денежных переводов, которые установлены самим банком. Так, платежи в адрес получателей, переводы на счета других клиентов, а также переводы со счетов банковских карт клиента на счета банковских карт ПАО Сбербанк других клиентов не могут составлять более 1 миллиона рублей. Переводы с банковских карт ПАО Сбербанк на банковские карты клиентов других банков по технологии MasterCard, MoneySend и Visa Money Transfer не должны превышать 30,000 рублей.

Blockchain.info

Является лидером на крипторынке среди кошельков, которые могут хранить и передавать такие цифровые монеты, как Bitcoin, Ethereum, Bitcoin Cash и с недавнего времени Stellar. Как мы уже писали в DeCenter Magazine, работа с криптовалютами защищена двухфакторной аутентификацией и секретной фразой для восстановления доступа (если вы забыли пароль, но не получили секретную фразу, восстановить доступ к кошельку не получится). Приватный ключ в зашифрованном виде хранится у компании, но его возможно экспортировать.

Чтобы начать работать с Blockchain.info, необходимо скачать приложение и зарегистрироваться в сети: ввести свой рабочий email, пароль, ознакомиться с правилами компании и принять политику приватности.

После заполнения данных на почту приходит идентификационное письмо, по которому пользователь подтверждает свою личность. На это может уйти около пяти минут. Затем необходимо придумать пароль для входа в приложение. Именно этот PIN будет вводить пользователь при начале работы.

После входа пользователь попадает на главную страницу, где показаны четыре монеты, которые можно хранить и переводить. Данный кошелек не поддерживает остальные валюты из списка топ-10, которые уже проверены временем и пользуются спросом у крипто-комьюнити. Поэтому все транзакционные сделки удастся провести только с BTC, ETH, BCH и XLM.

В круге отмечен текущий баланс кошелька, под цветными линиями — наличие тех или иных монет. Ниже можно увидеть стоимость валют, которые меняются в режиме реального времени. Чтобы отправить деньги, необходимо зайти в раздел Send. Адрес кошелька-получателя можно отсканировать с помощью QR-кода.

Быстрота проведения транзакции будет зависеть от суммы и комиссии за работу. Как правило, блок формируется в течение 10−20 минут, а может и больше.

Bip Wallet

Кошелек от команды Minter также предоставляет возможность сделать быстрый перевод средств. Bip Wallet можно скачать в App Store или Google Play или протестировать в Telegram Bot, на данный момент кошелек находится на стадии testnet.

С помощью данного кошелька можно мгновенно переводить монеты платформы Minter, BIP, и тратить их с помощью обычной дебетовой карты. Кошелек, подобно банку, позволяет пользователю выпускать и использовать брендированные виртуальные пластиковые карты в связке с Apple Pay и Android Pay. Конвертация BIP и других монет сети в доллары США и евро возможна в считанные секунды. Хотя не стоит забывать, что доступность зависит от страны проживания пользователя.

Чтобы зарегистрироваться в сети Minter и создать кошелек, нужно заполнить Username, по которому впоследствии другие пользователи смогут отправлять монеты, далее придумать пароль и подтвердить его. После этого откроется окно с пользовательскими данными и финансовыми показателями. Чтобы совершить перевод монет, необходимо нажать на раздел Send и выбрать монету, затем ввести @username, email или просканировать QR-код получателя, назначить сумму и совершить транзакцию. После нажатия кнопки перевод осуществится за пару секунд. Таким образом, отпадает необходимость запоминать блокчейн-адреса, представленные в виде длинных строк из символов и знаков.

Чтобы получить деньги на Bip Wallet, необходимо зайти в раздел Receive, скопировать адрес или показать QR-код. В дизайне и архитектуре приложения отсутствуют кнопки, которые помешают сделать перевод. Все технические сложности держатся вне поля зрения пользователя. Сами переводы осуществляются за несколько секунд, а объем транзакций благодаря блокчейну и движку Tendermint составляет десятки тысяч в минуту. При этом средняя комиссия за транзакцию будет намного ниже 1 цента, а в некоторых случаях может и не взиматься вовсе.

Безопасность кошелька Bip Wallet обеспечена блокчейном, каждый пользователь имеет полный контроль над своими средствами. При необходимости изменить данные, в частности, @username или пароль, добавить фотографию, почтовый ящик, нужно зайти в раздел Settings.

Заключение

Каждое платежное решение развивается в ходе времени, однако некоторые особенности остаются неизменными, поскольку являются частью определенной бизнес-модели. К примеру, у PayPal всегда будут высокие комиссии, потому что их главная цель — обезопасить клиентов по всему миру; банки никогда не смогут увеличить скорость платежей, так как все они кардинально отличаются друг от друга и из-за этого не могут обходиться без услуг третьих сторон. По этой причине мировое сообщество будет стремиться к упрощению своей финансовой деятельности и улучшению способов передачи денег с помощью таких простых и клиентоориентированных инструментов, как Bip Wallet.