Власти Китая тестируют цифровой юань: ждать ли цифровой доллар?
Разработка цифрового юаня идет стремительно: несколько дней назад стало известно о том, что его тестируют компании и клиенты крупнейших банков в нескольких городах Китая. Более того, в тесте примут участие такие корпорации, как McDonald’s и Starbucks среди прочих. Зачем КНР торопится выпустить национальную криптовалюту, на какой стадии разработка и почему главным ее оппонентом является не биткоин или Libra от Facebook, а доллар США — выяснял DeCenter.
Долгое время о национальной цифровой валюте Китая (DCEP), или о цифровом юане, было неизвестно практически ничего, кроме того, что китайские власти над ним работают. Информацию официально подтвердили только в 2018 году. Причем оказалось, что исследования и разработка ведутся еще с 2014 года. А летом 2019-го замглавы отдела Национального банка Китая (НБК) Му Чанчунь, которого называют главным идеологом проекта цифрового юаня во власти, заявил, что тот «почти готов». Этому предшествовал нашумевший анонс криптовалютного проекта Libra от Facebook, который чиновники многих стран восприняли в штыки.
Как писал DeCenter, к созданию DCEP китайские власти подтолкнула растущая конкуренция с фиатными валютами со стороны криптовалют. Несмотря на формальный запрет криптобирж и ICO, жители Китая все равно активно используют крипто-активы. Цифровой юань сможет стать альтернативой децентрализованным монетам. Кроме того, в КНР сосредоточены основные мощности мирового майнинга сети Bitcoin, бурно и при поддержке государства развивается отрасль блокчейн-стартапов. Такая вот противоречивая и пестрая картина.
По мнению профессора Фуданьского университета Майкла Суна, реальным толчком для ускорения разработки цифрового юаня послужила не столько монета Libra, сколько программное выступление председателя КНР Си Цзиньпина в октябре 2019 года. Тогда он призвал чиновников «приложить максимальные усилия» для развития блокчейна и внедрения решений на ее основе в реальную экономику. При этом Си отметил важность имплементации технологии в цифровые финансы. По словам Суна, это стало сигналом для центральных властей ускорить выпуск DCEP и способствовать ее распространению в Китае и за его пределами.
Первым вышло мобильное приложение
Но настоящие подробности о цифровом юане стали известны недавно, в апреле. Тогда в WeChat были опубликованы скриншоты из тестового мобильного приложения Сельскохозяйственного банка Китая (СБК) для операций с DCEP. На скриншотах были видны некоторые функции приложения: кошелек, функция оплаты через QR-код (популярный в Китае платежный способ), получение и отправка денег, а также «сопряжение» кошельков двух пользователей для транзакции через сближение устройств (вероятно, с помощью NFC-технологии).
Позднее в НБК подтвердили подлинность скриншотов и добавили, что тестирование цифрового юаня проходит в сотрудничестве с несколькими коммерческими банками, а его территория ограничена четырьмя крупными городами. Как позднее уточнил The Block со ссылкой на китайские СМИ, в одном из городов — Сучжоу — муниципальные чиновники в мае получат половину субсидий на проезд в общественном транспорте в «цифровых юанях».
Дату официального запуска DCEP власти не сообщили, но добавили, что очередной тест цифровой национальной валюты пройдет в 2022 году, во время Зимних Олимпийских игр в Пекине. Вероятно, тогда масштаб теста будет намного больше и также затронет иностранных граждан.
Любопытно, что в тот же день Государственный комитет по развитию и реформам КНР — бывший Госплан, ныне отвечающий за стратегическое экономическое планирование, объявил о включении блокчейна в национальную стратегию по развитию технологий. Теперь он стоит в приоритете для государства вместе с другими перспективными направлениями, такими как искусственный интеллект, облачные вычисления и «интернет вещей».
Коммерция и торговля на цифровом юане
Банками и индивидуальными пользователями цифрового юаня» НБК не ограничивается: благодаря сообщению китайского издания InterChain Pulse стало известно про еще один тест, но уже с участием почти двух десятков компаний. Проект пройдет на территории Нового района Сюнъань (что-то вроде особой экономической зоны, но городского типа).
В состав проекта входят компании в сфере общепита, ритейла, транспорта и развлечений. В списке также есть американские компании McDonald’s, Starbucks и Subway, а еще ряд местных сетей: фастфуд Qingfeng Baozi, супермаркеты JD (управляются одноименным ведущим онлайн-ритейлером КНР), кафе Jinfeng и другие. Финансовую инфраструктуру предоставляют четыре госбанка, а также финтех-гиганты Ant Financial (бывший Alipay) и Tencent. Административную поддержку обеспечивают местные органы власти.
Сюнъань — своеобразный полигон для испытания «цифрового города». Здесь уже оцифрованы все госуслуги, используются мобильные сети 5G, беспилотные автомобили и многое другое. В конце марта в городе была открыта блокчейн-лаборатория, которая будет заниматься внедрением решений на основе DLT в городскую инфраструктуру и услуги.
Вместе с тем InterChain Pulse не привел данных о дате начала эксперимента по цифровому юаню в Сюнъане или о сроках его проведения.
Таран против доллара
Учитывая, что цифровой юань — проект китайских властей, неудивительно, что помимо экономических интересов внутри страны они преследуют и политические цели. А именно — победу над глобальной «гегемонией» доллара США. Так, разработчик DCEP Му Чанчунь в сентябре прошлого года говорил о том, что цифровой юань» необходим Китаю, чтобы «защитить монетарный суверенитет» страны.
Портал Ledger Insights цитирует статью китайского политологического центра Zero One Think Tank, в которой говорится о том, что цифровой юань поможет «интернационализации» китайской валюты. В частности, через сделки в масштабных внешнеэкономических проектах КНР. Среди них и инициатива «Один пояс, один путь», которая объединяет множество соседей Китая в рамках проектов «Экономического пояса Шелкового пути» и «Морского Шелкового пути XXI века». Высокая масштабируемость DCEP позволит решить проблему увеличения доли расчетов в юанях во внешней торговле. Пока у Китая это не получилось.
У китайских компаний с госучастием уже есть инфраструктура, необходимая для трансграничных операций в «цифровом юане». Например, осенью прошлого года Китайский строительный банк (третий по величине в КНР) выпустил уже вторую версию своей финансовой блокчейн-платформы для международных расчетов после того, как объем операций на ней превысил $50 миллиардов. Пользователями платформы в основном являются иностранные банки и китайские экспортеры.
Собственные внешнеторговые площадки на базе распределенного реестра есть у всех четырех главных китайских госбанков, которые недавно объявили об участии в проекте по коммерческому тестированию «цифрового юаня» в Сюнъане.
Цифровой доллар
Американская валюта действительно доминирует в глобальных финансах: в 2019 году 90% международных переводов и 60% государственных резервов были в долларах США, тогда как на юань в обоих сегментах приходится только 2%. Такие данные приводит «Голос Америки».
Доллар необходим частным компаниям и банкам для хеджирования рисков обесценивания национальных валют при заключении международных сделок. Однако повсеместное использование доллара также дает американскому правительству рычаги давления — например, при введении экономических санкций.
Появление альтернативной международной валюты может пошатнуть влияние США. В комментарии «Голосу Америки» специальный помощник президента Тим Моррисон выразил уверенность в том, что намерение Пекина «доминировать в этой новой финансовой технологии должно вызывать тревогу», имея в виду криптовалюты.
Судя по всему, пока американские власти не планируют выпускать собственный цифровой доллар. В конце февраля, выступая в Сенате, министр финансов США Стивен Мнучин рассказал, что Вашингтон в данное время не намерен выпускать национальную криптовалюту, но может вернуться к этому вопросу в будущем.
За день до заявления Мнучина в Палате представителей выступил глава Федеральной резервной системы США (ФРС) Джером Пауэлл. Конгрессмены призвали его и коллег по финансовому блоку правительства усилить работу над цифровым долларом, пока их не опередили китайцы. На это Пауэлл ответил, что условия в США и Китая отличаются: «Например, идея реестра, где каждый будет видеть транзакции друг друга, вряд ли будет привлекательной в контексте Соединенных Штатов. Для Китая это не проблема»
Что касается Libra, прошлогодний анонс которой сопровождался массовой критикой западных чиновников, то 20 апреля была выпущена обновленная версия white paper проекта. В новом документе разработчики официально отказались от концепции единого глобального стейблкоина, децентрализации и анонимности и обязались соблюдать все регуляторные требования.