Зачем SWIFT нужен блокчейн, или как устроен новый платежный шлюз?

В конце января этого года глава глобальной межбанковской сети SWIFT Готтфрид Лейббрандт анонсировал запуск совместного проекта с банковским блокчейн-консорциумом R3. В рамках данного партнерства будет запущен новый платежный стандарт, который будет использовать блокчейн Corda для проведения платежей. Чем отличается новая инициатива от предыдущих попыток SWIFT интегрировать DLT-решения в свою инфраструктуру и почему это может стать новой вехой в развитии крипто-индустрии?

SWIFT и блокчейн: история непростых отношений

Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications или SWIFT — это кооперативное общество и международная система для передачи информации и совершения платежей, которая используется банками по всему миру с 1973 года. Причиной возникновения подобной системы стала острая необходимость быстрой передачи информации между финансовыми организациями по надежным каналам.

Сегодня системой SWIFT пользуются порядка 11,000 банков-участников из более 200 стран мира. По данным Министерства финансов США, система ежедневно обрабатывает транзакции на общую сумму в $5 триллионов, что делает SWIFT лидером трансграничных платежей в банковском секторе. Однако у данной системы есть и свои недостатки: комиссии банков-участников, отвечающих за обработку транзакции могут быть высокими, а на выполнение одного перевода может уйти от 1 до 5 суток. Эти факторы объясняют интерес финансовой организации к технологии распределенного реестра (DLT).

По данным Cointelegraph, впервые руководство SWIFT обратило внимание на последние разработки финтех-индустрии в декабре 2015 года. Тогда руководитель инициативы SWIFT по глобальным платежным инновациям (Global Payments Innovation, GPI) Вим Раймекерс рассказал, что, среди прочих инноваций, финансовая организация рассматривает возможность внедрения блокчейн-технологии для проведения более быстрых и прозрачных трансграничных платежей. Для этого в апреле 2016 года SWIFT совместно с консалтинговой компанией Accenture провели детальный анализ рынка финансовых услуг с целью выявить наилучшие способы адаптации инновационной технологии. Однако, несмотря на такие весомые преимущества, как эффективное распространение информации, возможность отслеживания данных, упрощенное согласование, высокий уровень доверия к системе и устойчивость сети, в заключении обе компании признали блокчейн-технологию неготовой для массовой адаптации участниками финансового сектора. В опубликованном отчете подчеркивалось, что технология должна решить проблемы в сферах масштабируемости, несоответствия требованиям регуляторов, слабого контроля и управления данными, а также отсутствия структуры идентификации пользователей, перед тем как ее внедрение может быть реализовано в промышленных масштабах.

Но годом позднее, в апреле 2017, SWIFT анонсировала запуск совместного проекта с Hyperledger Fabric — открытой распределенной системой для разработки приложений и специализированных бизнес-решений на базе блокчейна, которая была запущена фондом Linux в 2015 году. Благодаря кодовой базе Hyperledger Fabric SWIFT смогла протестировать DLT-решения для платежей корреспондентских счетов Nostro в собственной «песочнице», которая состояла из 34 банковских организаций. Данный эксперимент стал доказательством концепции PoC (Proof of Concept), в рамках которого инновационная технология была использована для согласования международных корреспондентских счетов в режиме реального времени.

Однако результаты тестирования DLT-решений оказались не столь обнадеживающими. Несмотря на то, что технология позволила более эффективно осуществлять сверку корреспондентских счетов Nostro и в целом лучше контролировать банковскую ликвидность, блокчейн-сеть оказалась неготовой для широкомасштабного внедрения в банковский сектор. Глава отдела по разработкам распределенных систем научно-исследовательской лаборатории SWIFT Дэмиэн Вандервекен отметил:

«PoC было успешно реализовано, доказав, что с помощью DLT и, в частности, Hyperledger Fabric 1.0 можно достичь фантастического прогресса. DLT-песочница позволила нам контролировать доступ, определять и обеспечивать привилегии пользователей, управлять конфиденциальными данными, предоставляя их лишь определенным участникам, а также обеспечить работу надежной системы идентификации».

В интервью Financial Times Вандервекен подчеркнул, что большая часть банков будет вынуждена перейти на новую, более современную инфраструктуру, перед тем как имплементировать DLT-решения внутри своих организаций. Так, для тестирования блокчейна было создано 528 каналов, объединяющих Nostro-счета банков-участников, чтобы обеспечить полную защиту конфиденциальной информации. Для полной интеграции блокчейн-системы во все банки необходимо будет запустить и поддерживать работу более 100,000 таких каналов.

Новый партнер — R3

30 января этого года стало известно, что SWIFT не намерен отказываться от идеи внедрения блокчейн-технологии. Об этом рассказал глава международного финансового гиганта Готтфрид Лейббрандт в ходе выступления на Финтех Форуме в Париже, где он анонсировал партнерство с консорциумом R3:

«Мы объявляем о запуске PoC совместно с блокчейном R3 в торговле — вы сможете инициировать платеж на торговой платформе, после чего он перейдет в GPI».

R3 — это блокчейн-консорциум, разрабатывающий решения для финансового сектора. Консорциум был основан в 2015 году, в 2017 он привлек $107 миллионов инвестиций и в конце того же года представил решение Corda, призванное сократить издержки при осуществлении различных бизнес-операций. Количество участников R3 насчитывает более 300 компаний, среди которых UBS Group AG, Deutsche Bank AG, Barclays Plc., Bank of America Corp., Thomson Reuters Corp., а также российский Qiwi. Два основных продукта компании — это блокчейн-платформа Corda с открытым исходным кодом и платформа Corda Enterprise для коммерческого использования.

В рамках партнерства с R3 SWIFT подключит платежный шлюз gpi Link к блокчейн-платформе Corda. Согласно официальному анонсу, gpi Link станет новым стандартом международных расчетов, который позволит компаниям, использующим Corda, принимать и авторизировать платежи через gpi-сеть, производить расчеты с банками и получать подтверждения кредита в режиме реального времени. Таким образом, новый стандарт не только ускорит работу с трансграничными платежами, но и сделает весь процесс более прозрачным. В дальнейшем SWIFT планирует подключить платежный шлюз к другим блокчейн-сетям и, соответственно, к большему количеству торговых площадок.

Так, R3 станет связующим элементом между SWIFT и DLT-решениями. Как отметил директор SWIFT по маркетингу Люк Меурант, сегодня отмечается более высокий интерес к DLT-решениями, нежели к расчетам в криптовалютах и мгновенным расчетам в фиате:

«Благодаря gpi Link банки смогут предоставлять быстрые и прозрачные расчетные услуги в сфере электронной коммерции и трейдинговых платформ. Учитывая, какой популярностью пользуется платформа Corda в торговой экосистеме, выбор R3 для реализации PoC был естественным».

Согласно официальному заявлению, о результатах нового PoC станет известно в сентябре 2019 года в Лондоне.