19 февраля крупнейшая регулируемая криптобиржа США, Coinbase, сообщила, что получила членство в платежной системе Visa. Данное сотрудничество стало важным шагом не только на пути развития криптосферы, но и для мира традиционных рынков. Что это значит для интеграции отрасли криптовалют и классических финансов — разбирается DeCenter.

Путь Coinbase к членству в Visa

Рынок криптовалютных дебетовых карт, позволяющих использовать цифровые валюты для оплаты покупок, развивается давно. И нельзя сказать, что прогресс крипто-индустрии сильно зависит от отрасли рынка: есть целый ряд других платежных криптосервисов, например, BitPay, которые позволяют мерчантам зачислять себе на счета фиат в то время, как покупатель использует криптовалюты для оплаты товаров и услуг.

Однако до недавнего времени ни одному криптовалютному сервису еще не удавалось осуществить полноценную интеграцию своих решений в существующий финансовый рынок. На этом фоне анонс сотрудничества американской криптокомпании Coinbase с платежной системой Visa стоит рассматривать как знаковое событие для обоих миров.

Coinbase начала экспериментировать с различными платежными сервисами еще в 2015 году. Тогда первым партнером выступила компания Shift, вместе с которой были выпущены первые дебетовые биткоин-карты. Однако это сотрудничество было сведено на нет в апреле 2018 года без объяснения причин. Некоторые игроки крипторынка видели в этом доказательство того, что подобные платежные карты не пользуются спросом. В итоге с начала 2019 года Shift перестала осуществлять какую-либо деятельность.

Однако в апреле прошлого года дочерняя компания Coinbase в Великобритании объявила о запуске Coinbase Card совместно с Visa. В настоящее время дебетовые карты от Coinbase UK доступны для резидентов 29 стран и поддерживают 9 криптовалют. При этом каждый второй владелец Coinbase Card использует ее регулярно, а наибольшей популярностью данный вид платежей пользуется в Великобритании, Италии, Испании и Франции. Интересно, что Coinbase Card не может быть выпущена для резидентов США, и даже если бы она была доступна для американских крипто-энтузиастов, то тем пришлось бы платить налог с прироста капитала, если бы цена криптовалюты при ее расходовании через Coinbase Card оказалась выше той суммы, которая была уплачена при ее приобретении. На резидентов стран Евросоюза подобные правила не распространяются.

С операционной точки зрения Coinbase Card выпускалась при содействии посредника — компании Paysafe Financial Services Ltd, которая известна собственной картой PaysafeCard, а также тем, что является разработчиком платежной системы Skrill.

Coinbase встала в один ряд с JPMorgan

Формально криптокомпания Coinbase стала членом платежной системы Visa еще в декабре 2019 года, но официально об этом стало известно 19 февраля. Этот шаг открывает для Coinbase массу новых возможностей.

Так, например, держатели Coinbase Card отныне могут пользоваться сервисом Visa Direct, по которому переводы с карты на карту осуществляются с небольшой комиссией и быстрее, чем стандартный банковский перевод. Также Coinbase теперь может напрямую выпускать собственные карты Visa, тем самым сокращая расходы на транзакционные комиссии, базовая ставка по которым у пользователей Coinbase Card составляет 2.49%. Таким образом, Coinbase сможет работать как через Paysafe Financial Services Ltd., делясь с ней комиссией, так и выпускать карты Visa самостоятельно.

Примечательно и то, что теперь Coinbase имеет право выпускать дебетовые криптовалютные карты как для классических компаний, так и для участников крипторынка. Так, Coinbase встала в один ряд с JPMorgan, а также с другими участниками классического финансового рынка, полностью интегрировав решения криптомира с миром традиционных финансов. Более того, выход на этот рынок позволит Coinbase претендовать на часть выручки, которая оценивается в $107 млрд.

Почему Visa полюбила блокчейн, но не Libra

Стоит заметить, что процесс интеграции крипторешений в классические финансы — это не только инициатива Coinbase. Сама платежная система Visa, которая в прошлом году вышла из состава учредителей Libra Association (женевской НКО, занимающейся развитием проекта глобальной цифровой валюты Libra от Facebook), приняла такое решение только из-за регулятивной неясности вокруг проекта. Об этом рассказал бывший руководитель PayPal Дэвид Маркус, который сегодня возглавляет команду разработчиков нативного кошелька для Libra, Calibra.

Это говорит о том, что в Visa понимают значимость развития блокчейн-технологии в финансовой сфере. Так, в июне 2019 года платежная корпорация запустила в рабочем режиме платежный сервис Visa B2B Connect, который ориентирован на юридических лиц. Этот сервис, который тестировался с ноября 2017 года, стал результатом сотрудничества Visa с блокчейн-компанией Chain, которое началось в октябре 2016 года.

Государства начинают любить криптовалюты

По сути, игроки обоих миров имеют дело с научно-техническим прогрессом, который может в каких-то странах быть заторможен, но не остановлен. Причиной служит тот факт, что расчеты в криптовалютах выгодны как обществу, так и государству, так как информация о сделках хранится в распределенных реестрах, а все участники сделок будут друг другу известны в результате внедрения политик KYC/AML. А это, в свою очередь, приведет к тому, что наличные деньги (а не криптовалюты) будут вытеснены из оборота.

Исчезновение наличных денег из обращения — это дело времени. Отказ общества от такого средства расчета связан как с интересом государства запустить е-крону, тестирование которой уже идет в режиме симуляции, так и со стремлением поколения Z перевести свои сбережения в криптовалюты.

Coinbase и Visa «в одной лодке»

Именно поколение Z через 10−15 лет станет средним классом. Тогда, в соответствии с естественной эволюцией мировой финансовой системы, после миллениалов поколение Z будет главным игроком в экономике. К этому времени условный «либеральный дух», свойственный немалому числу представителей молодежи, сменится на прагматичный подход, и в результате случится глобальный отказ от наличных денег и переход на криптовалютные платежи.

Как сейчас миллениалы позитивно воспринимают наличие в городах растущего числа камер слежения, которые обеспечивают высокий уровень безопасности, так и поколение Z с энтузиазмом примет криптовалюты, даже за счет потери анонимности при расчетах с ними.

И к этому должны будут основательно подготовится и Coinbase, и Visa: децентрализованный торговый сервис должен будет стать главным продуктом для Coinbase, а Visa, в свою очередь, должна будет полностью уйти от «пластика» в блокчейн-сферу. Смогут ли адаптироваться к новым реалиям обе компании — покажет время, но в каком-то смысле они теперь «в одной лодке».