Новые подходы криптобирж к KYC и AML

Компания CipherTrace, занимающаяся повышением безопасности блокчейн-сетей, объявила о партнерстве с крупнейшей по объему суточных торгов криптобиржей Binance. В рамках данного сотрудничества CipherTrace разработает новые условия политики AML, чтобы биржа соответствовала международным нормам в вопросе регулирования криптовалют. Также Binance работает с IdentityMind, Chainanalysis и Refinitiv над повышением соблюдения регулятивных норм.

В конце марта регтех-стартап Coinfirm (RegTech — от фразы «Regulatory Technology», что переводится как «регулятивные технологии». — DeCenter) выпустил отчет, в котором подверг критике подход Binance и большинства других криптобирж в отношении соблюдения KYC («Know Your Customer») и AML («Anti-Money Laundering»). Специалисты Coinfirm обвинили Binance в том, что компания «постоянно меняет юрисдикцию» и дает возможность ввода и вывода средств объемом менее 2 BTC без прохождения KYC.

В список бирж, чья политика по KYC и AML несет высокие риски для пользователей, попала также криптобиржа Shapeshift. Другие биржи названы не были, однако, по оценке Coinfirm, 114 из 216 упомянутых в докладе бирж представляют для своих пользователей высокий фактор риска по KYC, 91 — по AML, 179 из них не имеют нужных лицензий от регуляторов и 60 бирж работают в юрисдикциях с высокими рисками.

Специалисты Coinfirm считают, что большинство бирж решили не требовать от своих клиентов прохождение KYC, чтобы остаться крупными игроками на рынке, и подчеркивают, что на биржах лежит большая ответственность за репутацию всего криптосообщества. Coinfirm прогнозирует, что такие биржи встретятся со все возрастающим давлением со стороны регулирующих органов.

Представитель Binance Сэмюэл Лим ответил на обвинения Coinfirm и заявил, что с учетом застоя на крипторынке требования по идентификации всех пользователей биржи несвоевременны, но Binance соблюдает все требования регуляторов в своих юрисдикциях, включая остров Джерси, Уганду, Мальту и Сингапур.

Позиция регуляторов

Понятно, что в первую очередь на изменение политики бирж по идентификации пользователей влияет регулирование. Еще в конце прошлого года в декларации саммита G-20 в Буэнос-Айресе была отмечена необходимость регулирования криптовалют в соответствии со стандартами FATF (Financial Action Task Force).

В феврале 2019 года FATF приняла решение о том, что «провайдеры виртуальных активов» должны собирать всю информацию о транзакциях своих клиентов для предотвращения отмывания денег и противодействия терроризму. В июне это решение будет окончательно утверждено. В связи с этим страны-участницы FATF должны до конца года принять законодательные акты для регулирования оборота виртуальных валют. Уже известно о планах внести изменения в законодательство со стороны России и Пакистана.

В ответ на это 8 апреля компания Chainanalysis опубликовала открытое письмо к FATF, в котором призвала организацию быть более гибкой в вопросе регулирования виртуальных валют. По мнению Chainanalysis, чрезмерное давление регуляторов может привести к закрытию регулируемых бирж и переходу пользователей на децентрализованные площадки.

Криптотрейдер Патрик Хойсер из Crypto Broker AG считает, что на криптобиржи давят регулирующие органы, которые требуют проверки AML. Чтобы минимизировать риски в случае ошибки при проверке AML, биржам проще поручить эту работу сторонней компании.

Отношение других бирж к повышающимся требованиям регуляторов

Недавно об ужесточении требований к KYC сообщили пользователи Bittrex, что, скорее всего, связано с неудачной попыткой компании получить лицензию BitLicense, которая позволит проводить операции в штате Нью-Йорк. Как отметили в Управлении финансовых услуг штата, заявка Bittrex была отклонена именно из-за недостаточно строгого подхода к KYC. Давление регуляторов заставляет вводить дополнительные требования к KYC не только в случае централизованных, но и децентрализованных бирж. В ноябре 2018 года о новых требованиях к пользователям сообщила биржа IDEX. Об изменении своего подхода к идентификации юзеров недавно заявили и в Localbitcoins. Это связано с новыми требованиями законодательства Финляндии к KYC и AML.

Действительно, сегодня некоторые биржи подходят к KYC формально, а многие децентрализованные площадки просто не имеют такой процедуры. Кроме того, значительная часть пользователей не хочет проходить KYC, потому что это отнимает время и они привыкли к гибкому подходу бирж в этом вопросе. Ужесточение требований со стороны регуляторов вероятно заставит большинство действующих криптовалютных площадок изменить свой подход к KYC/AML, в то же время чрезмерная зарегулированность будет способствовать уходу операций с криптовалютами в тень. В этом случае юзеры могут покинуть централизованные и регулируемые биржи и вместо этого станут пользоваться децентрализованными площадками или биржами, которые позволяют торговать криптовалютами через браузер TOR и без KYC, как, например, это возможно на децентрализованной торговой площадке eFIN.