Данный материал является переводом публикации, вышедшей на The Block.

По оценкам Всемирного банка, в 2016 году трудовые мигранты отправили $575 миллиардов денежных переводов, из которых $429 миллиардов были направлены в развивающиеся страны. В среднем эти работники платили 7% комиссионных за перевод. В итоге около $40 миллиардов оказались в карманах таких поставщиков, как Western Union и MoneyGram. В некоторых частях мира — например, в Южной Африке — плата за перевод может достигать 15.76% от суммы. SendFriend стремится снизить транзакционные издержки.

SendFriend — это служба денежных переводов, ее цель — предоставление решений, которые будут на 65% дешевле, чем в среднем по отрасли. Компания была основана Дэвидом Лайтоном, бывшим сотрудником Всемирного банка. В понедельник стартап объявил о привлечении $1.7 миллиона от MIT Media Lab, MasterCard Foundation, Barclays и Ripple.

SendFriend начнет работу на Филиппинах, позволяя филиппинским пользователям быстро отправлять и получать переводы. Запуск должен произойти в течение четырех-шести недель, так как стартап ожидает получения лицензии на осуществление денежных переводов от штата Нью-Джерси. Лайтон сообщил, что фирма начинает свою деятельность на Филиппинах, потому что эта страна предлагает дружественную нормативно-правовую среду, большой рынок денежных переводов, и, что наиболее важно, в ней расположены платежные компании, с которыми Ripple — разработчик технологии, используемой SendFriend, — установил партнерские отношения.

Ripple — это поставщик решений для платежной инфраструктуры и блокчейн-технологий. Флагманским продуктом компании является RippleNet — глобальная платежная система, соединяющая банки, платежные компании и биржи в единую сеть международных платежей. После запуска SendFriend станет первым в США потребительским партнером RippleNet. SendFriend также будет использовать xRapid, решение по ликвидности от Ripple, применяющее XRP — третью по величине рыночной капитализации криптовалюту — в качестве промежуточной валюты для расчетов по платежам.

Конечно, есть много компаний, таких как TransferWise, которые предоставляют быстрые и дешевые трансграничные платежные услуги без необходимости использования блокчейн-решений. Тем не менее, Лайтон отметил два основных недостатка TransferWise: структуру перевода платежей и отсутствие обслуживания людей без доступа к любым банковским услугам.

По словам Лайтона, TransferWise способен предоставлять недорогие услуги благодаря возможности превращать международные транзакции в локальные. Если пользователь TransferWise хочет отправить платеж на международном уровне, вместо выполнения этой отдельной международной транзакции, TransferWise ищет два локальных перевода и осуществляет их на своей платформе. Например, если житель Филиппинских островов хочет отправить деньги в США, TransferWise соединит этот платеж с платежом жителя США, который желает отправить деньги на Филиппины. Однако если денежный поток между странами несбалансирован, TransferWise придется покупать дополнительные валюты по рыночной цене для расчета по платежам, взимая более высокие комиссии со своих пользователей. При помощи SendFriend резидент США, отправляющий деньги на Филиппины, сможет использовать xRapid для мгновенного расчета и XRP в качестве промежуточной валюты. Хотя использование XRP дает преимущества для xRapid, оно также сопряжено с компромиссами, а именно с нормативными рисками. Вот почему Ripple разработала альтернативное решение под названием xCurrent, которое предоставляет сервисы, аналогичные xRapid, но без использования XRP.

Вторым аргументом Лайтона против TransferWise является отсутствие поддержки людей без доступа к банковским услугам. Согласно опросу центрального банка Филиппинской Республики, 77% взрослого населения страны не имеет счетов в банках, тогда как для использования TransferWise они необходимы. У SendFriend такое требование отсутствует, поскольку компания сотрудничает с филиппинскими партнерами, которые выплачивают наличные средства получателям переводов. Процесс выглядит следующим образом:

 Резидент США регистрируется на SendFriend и проходит процесс KYC;

 Резидент США отправляет филиппинскому получателю $100 вместе с пин-кодом для верификации платежа;

 Филиппинский получатель передает этот пин-код партнеру по денежным операциям SendFriend — к примеру, мини-маркету или ломбарду — чтобы получить наличные;

 Партнер выдает наличные филиппинскому получателю и проводит платеж с помощью SendFriend.

Несмотря на использование XRP и xRapid, Лайтон сообщил The Block, что SendFriend не является «компанией, занимающейся криптовалютой».

Цель Лайтона состоит в том, чтобы пользователи SendFriend никогда не взаимодействовали с криптовалютами при использовании сервиса.