Скандал вокруг OneCoin: один коин — миллиард проблем

{"images":[]}

Проект OneCoin под маской криптовалюты будущего сумел собрать порядка $5 млрд у людей из 175 стран мира. Его основательница Ружа Игнатова в 2015 году обещала финансовую революцию, но спустя два года бесследно исчезла. За публичные высказывания об OneCoin как о скаме разочарованные вкладчики получают угрозы вплоть до насилия и смерти. По мнению властей и экспертов, под «революцией» скрывается лишь завуалированная финансовая пирамида во главе с профессиональными манипуляторами. Так ли это? Разбор одного из самых масштабных скандалов на рынке криптовалют — в материале DeCenter.

Запуск OneCoin: обещания и принцип работы

Криптовалюты приносят колоссальную прибыль, чем привлекают как аккредитованных институциональных инвесторов, так и рядовых граждан по всему миру. Например, с момента запуска цена Chainlink выросла на 1600%, Ripple — на 4800%, Dash и Binance Coin — больше чем на 9000%. В погоне за длинным рублем люди вкладываются в перспективные монеты, ICO и блокчейн-проекты. Трудно игнорировать потенциальную возможность стать миллионером, вложив всего пару тысяч.

Зная это, мошенники пачками запускают «инновационные» проекты в стиле «Наша криптовалюта — убийца Bitcoin». Вот только под красивой оберткой часто скрывается не инновация, а классика жанра — очередной скам. Как ни странно, некоторые из таких проектов чрезвычайно успешны. OneCoin — как раз из таких.

Проект был запущен в конце 2014 компанией One Coin Limited, которую основала уроженка Болгарии Ружа Игнатова. По легенде, OneCoin — это инновационная сверхбыстрая криптовалюта на базе первого в мире приватного блокчейна, призванная улучшить жизнь инвесторов и сделать всех богатыми. Примечательно, что цифровая монета не пользуется преимуществами децентрализованной сети, напротив — компания полностью контролирует весь процесс майнинга на собственных серверах. Якобы так безопаснее.

Принцип работы напоминает классическую комбинацию МЛМ и финансовой пирамиды. Пойдем по порядку.

Люди покупают обучающие курсы и получают монеты ONE. Внутри собственной экосистемы пользователи приобретают курсы от OneCoin по финансовой грамотности и с их помощью учатся зарабатывать на криптовалютах и трейдинге. Ну и, конечно же, на инвестициях в этот проект. Всего таких курсов семь — они отличаются количеством и качеством обучающего материала. Первый пакет инструкций дается бесплатно, второй стоит уже €110, а вот седьмой — €55 555. За покупку курсов люди получают токены, которые впоследствии используют для майнинга ONE. Чем круче обучающий курс — тем больше токенов. И токены, и монеты ONE начисляются в личном кабинете OneCoin.

Восьмиуровневая бонусная программа помогает отбить вложенные деньги и получить еще больше монет. Один из проектов экосистемы — внутренняя сеть OneLife. Это MLM-маркетинг, в основе которого лежит привлечение новых участников. Партнерская программа насчитывает 8 видов бонусов, и это главная сила всей системы. Сеть OneLife предлагает щедрое реферальное вознаграждение — до 10% от суммы инвестиций лично привлеченных новичков (6% выплачиваются в фиате, остальные 4% — в монетах ONE). Кроме реферальных вознаграждений участники получают многоуровневые бонусы в «глубину» (грубо говоря, проценты за привлечение друзей и их друзей), бонусы за оборот всей структуры и прочие «сладости». Ведущие лидеры могут стать доверенными лицами других участников и управлять их аккаунтами.

Монеты ONE все время растут в цене, их можно докупать и майнить, но обменять на деньги нельзя. По задумке проекта, монеты ONE майнятся на серверах компании, и стать валидатором может любой участник сети. Чем больше у тебя внутренних токенов — тем больше ты майнишь. Вдобавок ко всему, цена ONE все время растет: на старте в 2015 году одна монета стоила €0.50, почти 5 лет спустя — €30. Рост стоимости якобы связан с постоянным увеличением количества участников и, соответственно, повышающимся спросом на токены. Их всегда можно докупить, чтобы аккумулировать еще больше, а вот обменять на деньги нельзя. За пять лет существования монета так и не появилась на CoinMarketCap и нигде не торгуется, а внутренняя биржа «временно» закрылась почти три года назад.

У всех участников есть уникальные возможности. Коины можно получить не только покупая курсы и привлекая новичков, но и другими способами. Например, пожертвовать средства на внутренней благотворительной площадке OneWorld Foundation, купить местное облачное хранилище или даже планшет от компании. Отдельного внимания заслуживает площадка Dealshakers, которая пришла на смену внутренней бирже. Это что-то вроде местного Авито, где пользователи могут покупать и продавать различные товары за ONE. Правда, не только за ONE — большинство сделок подразумевают комбинацию криптовалюты и евро. То есть если вы хотите купить телевизор — первую часть суммы вы выложите в ONE, а вот вторую — уже в фиате.

Проект целится на широкую аудиторию, основная часть которой — люди, не разбирающиеся в криптовалютах. Большинство инвесторов ранее никогда не пользовались цифровыми деньгами, они лишь слышали о них, о майнинге, и о том, что с их помощью можно заработать. Но не понимали — как. И неудивительно — даже сейчас основная масса населения не разбирается в криптовалютах. А тогда, в 2015 году таких людей было и того меньше.

Успешный старт, становление и развитие

Запуск OneCoin оказался чрезвычайно успешным. За первые два года проект разросся по всему миру и привлек жителей 175 стран. Расследование ФБР показало, что в период с четвертого квартала 2014 по третий квартал 2016 выручка от продаж обучающих курсов составила €3.3 млрд, из них чистая «прибыль» OneCoin Ltd. — €2.2 млрд. По данным компании, аудитория сети составляет более 3 млн человек.

Главных причин оглушительного успеха насчитывается четыре:

Мощная реклама. Компания вкладывала огромные деньги в развитие проекта — наращивала рекламу в интернете, открывала офисные представительства в разных странах, проводила онлайн- и офлайн-конференции. На некоторых из них руководительница проекта Ружа Игнатова, которую впоследствии прозвали «криптокоролевой», лично рассказывала о перспективах, моделируя в головах инвесторов картинки с Мальдивами и Ламборгини. К слову, один из рекламных видеороликов OneCoin вообще стал вирусным, пытаясь снискать лавры, на которых почивает Леня Голубков. В ролике (его распространяли разные участники со своей реферальной ссылкой) нарисованный персонаж открывает глаза «адекватным людям» на возможности криптовалют, а всех несогласных посылает на завод.

Сильные лидеры. Как мы уже говорили, главный успех кроется в МЛМ-системе. Компании удалось привлечь сильных лидеров по всему миру, в том числе в странах СНГ. К проекту также присоединились бывшие десятники, сотники и тысячники МММ, которые активно агитировали новых участников и строили многоуровневые структуры. Лидеры создавали бесчисленное количество сайтов, записывали видео, проводили постоянные вебинары, открывали офисы и делали все, чтобы заманить новичков, нивелировать их возражения и расширить структуру, получив заветные бонусы. Одно время они даже запускали p2p-обменники вроде «LocalOneСoins». Активисты OneCoin развернули бурную деятельность чуть ли не во всех 175 странах, в том числе в Китае, где впоследствии арестовали 98 сетевиков, сумевших привлечь 2 млн граждан, инвестировавших в «счастливое будущее» 15 млрд юаней (около $2 млрд).

Сарафанное радио. Люди, вложившие деньги в проект, верили в сказочное богатство или хотя бы в существенную прибавку к доходам, а потому звали в проект родственников и друзей. Благородное рвение вытянуть близких из пучины финансовой несправедливости и получить толику бонусов приводило к тому, что сеть разрасталась по всему миру и позиционировалась как манна небесная.

Перспективы развития. Тактика OneCoin — подкреплять доверие инвесторов размышлениями о развитии проекта. Точнее — его перспективами. «Подождем полгода, зато потом удвоим монеты», «Главное, что курс растет каждый день, а продадим уже в следующем году», «Скоро выйдет площадка Dealshakers, уж она-то точно добьется для OneCoin мирового признания». «Слушали лекцию Ружи Игнатовой? Грядет революция», «Скоро будет ICO, а затем монета выйдет на биржи» — вот небольшой список мыслей инвесторов в разные периоды. Когда в глазах участников проект развивается, они просто верят и ждут.

Почему OneCoin — это афера

Однако на одной вере далеко не уедешь. По мере развития проекта стали появляться претензии от СМИ, властей и участников (ведь по факту прибыли-то нет). Первый тревожный звоночек прозвенел уже в 2015 году. Тогда издание Cointelegraph выразило глубокие сомнения в честности системы.

Хотя проект действительно работал — обучающие материалы имелись, бонусы выводились, курс рос. Несмотря на жесткие ограничения в одно время даже была внутренняя возможность продажи коинов за фиат, однако данная функция быстро стала недоступной.

Но если все работало, почему тогда OneCoin — это обман? Потому что расследование ФБР показало, что:

Криптовалюты ONE на самом деле нет. Блокчейн и криптовалюта существуют только в головах создателей и участников. Коины ONE — это всего лишь цифры в личных кабинетах проекта, а «майнинг» и «блокчейн» — просто красивые слова для управления аудиторией. Монеты нет не только на CoinMarketCap, ее не существует в принципе. Грубо говоря, пользователи аккумулировали фантики.

Курс ONE — рисованный. Цена монеты неуклонно росла с €0.5 до €29.95, поэтому ONE — самая стабильная монета в мире и единственная, которая показывает бычью тенденцию в течение всего существования. Но только потому, что руководство One Coin Ltd. управляло ценой монеты, как им вздумается. Как Сергей Мавроди рисовал курс Мавро по вторникам и четвергам, так делала и Ружа Игнатова & Ко, только ежедневно. То есть цена тут не зависит от спроса/предложения, а определяется только внутренне из-под пера создателей.

Это скрытая финансовая пирамида, участники никогда не обменяют все свои монеты. Если «честные» пирамиды позволяют выводить деньги с процентами, пока ввод в проект не станет меньше вывода, то ONE вообще невозможно обменять на реальные деньги. Продать коины через внутреннюю биржу в личном кабинете, которая позже перекочевала в отдельную xCoinx, больше нельзя. Биржа закрылась в начале 2017 — наверняка из-за того, что желающих сбыть монеты было гораздо больше, чем желающих приобрести, даже несмотря на жесткие лимиты и ограничения. Дневной лимит на продажу равнялся небольшой фиксированной ставке, установленной OneCoin, плюс процент (около 1.5%) от суммы вложенных средств. Представители компании заверяли, что закрытие связано с подготовкой проекта к ICO, после которого монета должна появиться на биржевых торгах по всему миру. Тогда «криптовалюта будущего» предложила купить новые токены OFC с целью выгодно обменять их на ONE или продать на xCoinx, которая должна была вновь открыться по окончании этого самого ICO. Однако до сих пор сайт биржи находится в процессе «технических работ». Запуск xCoinx и окончание ICO все время переносятся — то на январь 2019, то на октябрь 2019, а теперь уже на январь 2020. Сейчас избавиться от OneCoin можно лишь путем договоренностей с другими участниками либо через площадку Dealshakers.

По мнению ФБР, весь бизнес вокруг OneCoin построен на лжи с целью одурачить доверчивых инвесторов. Спецслужбы США даже обнаружили «стратегию выхода» организаторов из проекта в переписке между Ружей Игнатовой и ее братом Константином Игнатовым — соучредителем компании. Она заключалась в том, чтобы «взять деньги, сбежать и свалить вину на кого-то другого».

Вдобавок к финансовому мошенничеству One Coin Limited причастна к отмыванию денег. Компания помогала различным организациям скрывать происхождение средств, полученных на черном и серых рынках. Более того, доходы отмывали и сами представители OneCoin. Переводить полученные от вкладчиков суммы на счета в оффшорных банках помогал американский юрист Марк Скотт.

Претензии, предупреждения и аресты

Если старт OneCoin был крайне успешным, то дальнейшее его существование является наглядным примером того, что чем выше взлетишь — тем больнее падать. Первыми заподозрили неладное СМИ, а затем — правительства государств и финансовые регуляторы.

Аналитики Cointelegraph еще в 2015 провели расследование, отметив у проекта не только признаки финансовой пирамиды, но и фейковые «достижения» его создателей. Например, по данным на сайте OneCoin (уже удаленным), Ружа Игнатова была лицом майского издания Forbes 2015 года, однако на самом сайте Forbes видно, что в действительности обложка была другой. Позже к мнению Cointelegraph в отношении криптопроекта присоединились и другие издания, в том числе The Atlantic, Nasdaq, BBC, и, собственно, сам Forbes.

В сентябре 2015 года Комиссия по финансовому надзору Болгарии опубликовала официальное заявление о проекте OneCoin. Власти проинформировали инвесторов о рисках и  заявили, что компенсаций в случае потери средств не будет. Позже со схожими заявлениями выступили регуляторы Великобритании, а местная полиция начала расследование в отношении подозрительной монеты.

В конце 2016 Центробанк Венгрии признал OneCoin финансовой пирамидой. Это стало тем самым триггером, после которого власти разных стран перестали ограничиваться простыми предупреждениями. Впоследствии итальянское антимонопольное управление в феврале 2017 года запретило все действия с OneCoin. То же самое сделали регуляторы Германии в апреле 2017, попутно заморозив «плохо отмытые» €29 млн и закрыв связанную с OneCoin компанию MS International Marketing Services GmbH. Против OneCoin также выступили власти других государств — Белиза, Таиланда, Финляндии, Казахстана, Вьетнама, Китая и прочих.

Летом 2017 года власти Индии обвинили Ружу Игнатову и 30 других сотрудников проекта в мошенничестве и объявили их в розыск. К тому времени спецслужбы других государств, в том числе США, продвинулись в расследовании дел, связанных с OneCoin. Как результат — в конце 2017 Ружа Игнатова бесследно исчезла, а управление проектом передала своему брату Константину Игнатову, который из-за активности спецслужб перевел свою деятельность преимущественно в Аргентину.

В 2018 году Соединенные Штаты арестовали Марка Скотта — американского адвоката, помогающего OneCoin в вопросах отмывания денег.

Ну а самый серьезный удар правительство США нанесло в марте 2019 года. Агенты ФБР арестовали в Лос-Анджелесе совладельца компании и на тот момент главного ее руководителя — Константина Игнатова. Теперь за мошенническую деятельность ему грозит до 20 лет тюрьмы.

OneCoin сейчас и его перспективы

Скандал не только открыл многим инвесторам глаза, но и снял с них розовые очки. Если два года назад кто-либо сомневался в OneCoin и выкладывал об этом видео, то на него сыпались обвинения от инвесторов в духе «Ты дурак, OneCoin — это круто» (одна из самых мягких интерпретаций пользовательских выражений). Сейчас же критика проекта сопровождается в большинстве случаев либо молчанием, либо удручающими комментариями инвесторов, которые потеряли веру в возврат вложенных денег, не говоря уже об «иксовой» прибыли.

Однако есть и другие случаи, когда разочарованные вкладчики, публично критикующие OneCoin, попадают из-за этого под угрозы. Так, жительница Великобритании Джейн Макадам получала от сторонников проекта сообщения (преимущественно на Facebook) с угрозами сексуального насилия и смерти. «Я теперь всегда хожу и оборачиваюсь», — рассказала Макадам. Она вложила в пирамиду больше 10 000 фунтов, а затем привлекла друзей и знакомых, отдавших на благо «финансовой революции» еще 280 000 фунтов.

Поразительно, но несмотря на всю ситуацию, проект продолжает существовать и отрицать все обвинения. Лидеры привлекают участников, майнят несуществующий коин, выкладывают предложения на Dealshakers. Другое дело, что энтузиазм поубавился — как у инвесторов и активистов, так и у руководителей.

Однако на просторах сети все еще есть сторонники OneCoin, которые даже создали петицию с просьбой освободить Игнатова из-под стражи. До сих пор существуют люди, которые верят, что ICO наконец завершится, обменник запустится, монета выйдет на международные биржи, и все будет хорошо.

Будем реалистами: такой исход кажется фантастикой. Проект запрещен регуляторами топовых стран, новостной фон — негативный, тренд — угас, репутация на международном уровне — хуже не придумаешь. К тому же еще в 2018 году заметно убавилась активность самого проекта: например, информация на сайте перестала обновляться, многие новости о капитализации и курсе попросту удалили, а посты в официальных аккаунтах Twitter и Facebook перестали публиковать.

Плюс ко всему, исчезнувшая в 2017 году основательница проекта Ружа Игнатова — в международном розыске. За отмывание денег, мошенничество с ценными бумагами и организацию финансовой пирамиды ей грозит до 25 лет лишения свободы. Трудно поверить, что Binance или какая-либо другая внешняя биржа захочет стать соучастником преступления и залистит коин от организации с такой репутацией.

Ну а самый убедительный аргумент кроется в старой доброй математике. Давайте просто посчитаем:

Эмиссия ONE составляет 120 млрд монет.

Каждые 10 минут добывается 500 000 коинов, то есть 72 млн в день.

В январе 2018 намайнено было более 30 млрд коинов. Считаем дальше и получаем цифру в более чем 70 млрд на данный момент.

При курсе в €30 за монету сегодняшняя капитализация OneCoin составляет более €2.1 трлн ~ $2.3 трлн.

$2.3 трлн — это в 10 раз больше, чем капитализация всех криптовалют вместе взятых (около $220 млрд). И в 2 раза больше капитализации самой богатой компании в мире — Apple (чуть больше $1 трлн). Так что даже если OneCoin поглотит ведущую мировую компанию и все криптовалюты, а затем распродаст их подчистую — вырученных средств все равно не хватит, чтобы всем все выплатить. Этим все сказано.